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2024-10-21 09:41:18
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各类资质· 许可证· 备案办理
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一般来说，没有资质是难以办理正规合法的贷款的。根据国家金融监督管理总局令（2024 年第 3 号），个人贷款需要满足一系列条件，包括借款人应为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人，借款用途明确合法，贷款申请数额、期限和币种合理，借款人具备还款意愿和还款能力，借款人信用状况良好，以及贷款人要求的其他条件。同时，贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料，受理申请后还应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。
从法律和正规金融机构的角度来看，没有资质办理贷款的可能性极低。根据相关法律规定，具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；违背社会公序良俗的；其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。未经批准从事贷款业务的金融机构发放贷款，属于变相从事金融业务，应归入民间借贷范畴，案件应当适用民间借贷司法解释的有关规定处理。
如果没有贷款资质，可以考虑以下几种解决办法：
有资质：如果是有放贷资质的账号，应具备经营范围（营业执照）、金融许可证以及 ICP 证，同时在上架的时候上传在附件里，给审核人员审核的时候看。如果 App 确实是提供的金融服务，App 的公司主体有提供金融服务的资质，可将资金证明（如营业执照）发给苹果审核团队。如果是个人开发者账号提交的应用，将个人开发者账号升级为企业开发者账号后，再提交。
抵押担保：借款人可以向贷款机构提供所被认可的抵押物，比如用房屋抵押申请贷款，不仅能够有效提高贷款通过率，还可以让借款人在享受低利率的同时，申请到大额贷款。在做抵押担保期间，只是抵押物品所有权，其物品的使用权还是归借款人享有。如果个人名下没房产，还可以经过沟通协商用他人名下的房产作抵押，也可以用汽车，有价证券，股票等来做抵押物。
违规办理无资质贷款可能会带来严重的法律后果。对于非法放贷的论罪定罚，最高法、最高检、公安部、司法部印发的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》指出，从事非法放贷活动，情节严重，依照《刑法》第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。非法放贷，需要符合一系列条件，包括违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围；以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序；情节严重等。情节严重包括实际年利率超过 36%、放贷数额或对象数量达到法定标准等。另外，如果实际年利率超过 36%，造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的，不论放贷数额和对象数量多寡，都属于“情节严重”。
要获取贷款资质，通常需要从多个方面进行考量。银行判定客户的贷款资质主要从三个方面考量：一还款能力；二还款意愿；三是否合规。影响客户还款能力的因素包括年龄，大多数银行产品年龄限制在 23 - 55 岁，更严苛的会在 25 到 55 岁，一小部分可以在 18 - 60 岁。还可以通过以下方面判断自己是否具有贷款资质：
征信：凡是申请贷款的银行和其他贷款机构都会查看个人征信。如果个人信用不良，可能申请贷款被拒。征信是贷款最主要的条件之一，银行会通过征信查看客户的个人负债、申请记录、是否有逾期、是否白户、是否给他人做过担保等等。
收入：收入水平也是评估贷款资质的重要因素，如果收入真的很低，可能会影响贷款申请的成功性。
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