跨境支付资质申请流程

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2024-11-15 09:01:28
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内容摘要：跨境支付资质申请的基本要求跨境支付资质申请通常需要满足以下基本要求：公司注册资本：不同国家和地区的具体要求有所不同，一般在人民币1...

各类资质· 许可证· 备案办理

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跨境支付资质申请的基本要求

跨境支付资质申请通常需要满足以下基本要求：

公司注册资本：不同国家和地区的具体要求有所不同，一般在人民币1-5亿元左右。申请人需要具备相应规模的注册资本。
股东背景：申请人的股东必须是信誉良好、财务状况稳健的企业或个人，且持股比例达到一定标准。
管理团队配置：申请人需要配备具有丰富从业经验的管理团队，尤其是在支付、金融、风控等领域。
内控制度健全：申请人必须建立完善的内部管理制度和风险控制体系，涵盖反洗钱、反欺诈、数据安全等各个方面。
技术实力储备：申请人需要具备先进的支付技术和系统平台，确保支付服务的稳定、安全运行。
业务发展规划：申请人还需要制定切实可行的业务发展计划和市场推广对策，展现出良好的发展前景。

跨境支付资质申请的准备材料

申请跨境支付资质通常需要准备以下材料：

公司合法的海外主体证明，且属于规定的49个海外地区之一。
该国家/地区的金融服务或资金处理类牌照。
具有独立网站或APP或线上商城，部分地区线下店也可申请接入，但不能销售微信支付禁销的产品。
对于《支付业务许可证》，非金融机构如果要提供支付服务应当根据《支付业务许可证》成为支付机构。中国人民银行依法对这些支付机构进行严格的监督管理。
对于跨境外汇支付牌照，国家外汇管理局向支付机构颁发的允许其开展跨境电子商务付汇业务的许可证。允许部分具有支付业务许可证和互联网支付业务的第三方支付公司开展跨境业务。要从事相关的国外信用卡代收业务，必须取得国际信用卡组织的认证，并取得收款资格。

跨境支付资质申请的具体步骤

跨境支付资质申请的具体步骤如下：

申请报关单位备案，再通过申请变更完成企业类型维护。对于办理无报关权其他企业备案的，可以在首次申请时维护企业类型。
选择备案渠道，如中国国际贸易单一窗口或“互联网+海关”政务服务平台。
以“单一窗口”为例，进行以下操作：
- 进行用户注册，包括管理员账号注册，填写关联企业的基本信息和管理员账号信息。
- 完成注册后登录，选择“企业资质”，在弹出的对话框中选择自理或者代理业务。
- 在企业资质栏目下，填入企业基本信息，然后依次填写投资人员信息、报关人员信息等，填好后点击“申报”按钮，提交备案申请。
- 申请备案成功后，再提交信息变更申请，维护参与跨境电子商务零售进口业务的企业类型。
- 登录“单一窗口”—“企业资质”—“申请单查询”查询备案申请受理情况。“海关入库成功，转人工审核”时，表示申请已提交成功。当显示为“审核通过”时，表示海关已受理完成备案。还可以登录“中国海关企业进出口信用信息公示平台”—“跨境电子商务企业名录”查询企业备案公开信息。

跨境支付资质申请的审批时间

目前，第一批和第二批跨境支付牌照已发放完毕，获牌机构达十余家，第三批牌照批复时间尚未确定。从跨境支付业务许可文件的内容规定来看，监管明确要求支付机构每5年必须重新审核登记。

跨境支付资质申请的注意事项

在申请跨境支付资质时，需要注意以下事项：

跨境支付业务许可文件实质是此前试点机构经营业务许可的续展，然而并不是每一家试点机构都能获得续展，一些业务不合规或未实际经营业务的试点机构可能无法续展。
监管明确了获批机构的展业范围和风控系统能力等，正式获牌后，监管根据支付机构实际跨境业务下发牌照，对业务范围进行严格限定。
物流企业应获得国家邮政管理部门颁发的《快递业务经营许可证》。直购进口模式下，物流企业应为邮政企业或者已向海关办理代理报关备案手续的进出境快件运营人。
支付企业为银行机构的，应具备银保监会或者原银监会颁发的《金融许可证》；支付企业为非银行支付机构的，应具备中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，支付业务范围应当包括“互联网支付”。
国家外汇管理局今年发布的《支付机构外汇业务管理办法》的实施既意味着过去跨境外汇支付业务试点支付机构迎来“转正”阶段，也意味着未能获得跨境外汇支付业务资质却仍在进行跨境外汇支付业务的企业或将进入“业务调整期”。
央行支付结算司召集银联、网联两大清算组织及部分支付机构召开跨境业务研讨会，再次重申了跨境业务合规经营的重要性，强调境内机构6个月内必须停止与无证跨境机构进行合作。
银行开展跨境电商外汇业务或支付机构开展外汇业务，可与符合当地法律要求的境外支付机构或银行合作，但不得协助所合作的境外支付机构或银行在境内违规展业。