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2024-11-11 09:01:16
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在中国金融监管体系下，工商银行兼业代理许可证是一种允许工商银行在其主营业务之外，兼营保险代理等特定业务的许可凭证。
根据保监会发布的相关规定，银行类保险兼业代理机构（包括工商银行这样的银行机构），是指经保险监管机构批准兼营保险代理业务的银行（含农村信用社）。工商银行若要开展保险代理等兼业代理业务，就需要取得相应的兼业代理许可证。这一许可证制度的存在，旨在规范银行的兼业代理行为，确保其在开展非主营业务的代理业务时，能够遵循相关法律法规，保障金融市场的稳定和消费者权益。例如，在保险代理业务中，工商银行凭借该许可证可以合法地与保险公司合作，向客户销售保险产品等。
工商银行作为申请主体，必须具有经银行业监管机构批准的金融业务经营资格。这是因为工商银行开展兼业代理业务是在其已有的金融业务基础上的拓展，只有本身具备合法合规的金融业务经营资格，才能够进一步涉足兼业代理业务领域。例如，工商银行需要满足银行业监管机构对于资本充足率、风险管理等多方面的要求，以确保其金融业务经营的稳健性，这也是其申请兼业代理许可证的基础条件之一。
其主业经营情况要良好，并且最近三年无重大违法违规记录。工商银行的主业包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算等传统银行业务。主业经营良好体现为各项业务指标健康稳定，如资产质量良好、盈利水平稳定等。而无重大违法违规记录则表明工商银行在市场经营过程中遵守法律法规，没有出现如洗钱、违规放贷等严重损害金融秩序和消费者权益的行为，这有助于确保其在兼业代理业务中也能秉持合规经营的原则。
工商银行需要具有敞开式店面、网点等便民服务的营业场所。工商银行在全国拥有众多的营业网点，这些网点为其开展兼业代理业务提供了物理基础。敞开式的店面和网点方便客户前来咨询和办理业务，同时也是监管机构对银行类兼业代理机构服务便利性和可及性的要求，有助于提升客户体验，保障消费者权益。
要具备必要的软硬件设施，业务信息系统与保险公司对接，业务、财务数据可独立于主营业务单独查询统计。在现代金融服务中，信息系统的对接至关重要。工商银行的业务信息系统与保险公司对接，可以实现保险产品信息的及时传递、客户信息的交互等功能。而业务、财务数据能够独立查询统计，则有助于工商银行对兼业代理业务进行单独的核算和管理，便于内部管理以及接受监管机构的监督检查，确保兼业代理业务的财务状况清晰透明。
已建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能力。工商银行需要针对保险代理业务制定专门的管理制度，涵盖业务流程、人员管理、风险控制等多个方面。例如，在业务流程上要明确保险产品的销售流程、客户信息的保密制度等；在人员管理方面要对从事保险代理业务的员工进行资质管理和培训等。同时，具备专业管理能力意味着工商银行有能力对保险代理业务进行有效的运营管理，包括市场开拓、客户服务等方面的能力。
配备符合条件的保险代理业务责任人。该责任人应当品行良好，熟悉保险法律、行政法规，具有履行代理业务管理能力，且原则上应当是分管保险业务的机构班 员。这样的人员配备要求有助于确保工商银行在保险代理业务中有专人负责管理，能够在熟悉保险相关法律法规的基础上，对业务进行有效的监督和管理，保障业务的合规开展。
还需要满足中国保监会规定的其他条件。这一兜底条款意味着监管机构可能根据金融市场的发展、监管政策的调整等因素，对工商银行兼业代理许可证的申请提出其他特定要求，工商银行需要随时关注并满足这些要求。
工商银行的法人机构可以通过中国保监会指定的信息系统向注册地保监局新申请保险兼业代理业务资格（申请材料详见附件1和附件2）。如果工商银行是由中国银保监会直接监管的商业银行，其法人机构应向中国银保监会申请许可证；如果是其他情况，法人机构则向注册所在地中国银保监会派出机构申请许可证。工商银行的网点凭法人机构的授权经营保险代理业务。
保监局依据法律法规及相关通知要求审核保险兼业代理业务资格申请。在审核过程中，可能会采取多种方式对工商银行进行审查。例如，可能会检查工商银行提交的申请材料是否齐全、真实有效，包括对其金融业务经营资格的证明文件、保险代理业务管理制度等材料的审核。同时，还可能对工商银行的实际经营情况进行调查，如实地考察其营业场所是否符合要求、软硬件设施是否具备等。也会对工商银行的风险管理能力、专业管理能力等方面进行评估，以确定其是否符合保险兼业代理业务资格的要求。
对于符合条件的工商银行法人机构，保监局将颁发许可证。工商银行在取得许可证后，应当将所有分支机构许可证交回发证保监局，并按要求在指定信息系统进行登记。如果法人机构已持有许可证且在有效期内的，也应当于规定时间按要求在指定信息系统进行登记，并将所有分支机构许可证交回发证保监局。
以往工商银行兼业代理许可证的有效期为三年。在有效期内，工商银行可以合法地开展保险兼业代理业务。法人机构应当在许可证有效期届满30日前，向发证保监局申请延续。延续许可证的申请条件参照初始申请保险兼业代理资格的规定执行，例如仍然需要主业经营情况良好、无重大违法违规记录等条件。
目前，监管政策有所调整，拟取消保险专业代理公司、保险兼业代理机构许可证3年有效期的规定。这一调整是为了适应保险中介市场改革要求，进一步完善保险代理人监管制度，也是落实“放管服”要求，加强和改进保险监管的重要举措。这意味着工商银行兼业代理许可证在有效期方面可能不再受三年的限制，但同时也可能面临着其他新的监管要求和动态管理机制。
工商银行实行法人机构申请保险兼业代理资格、法人机构持证、营业网点统一登记制度。工商银行的法人机构取得保险兼业代理业务许可证后，其分支机构可凭法人机构的授权开展保险兼业代理业务。并且，工商银行的分支机构应当将法人机构许可证复印件置于营业场所显著位置，以便接受监管部门和客户的监督。
如果工商银行的保险兼业代理业务范围超出注册地保监局辖区，应当在开展业务的每个保监局辖区指定一家负责机构（以下简称辖区负责机构），相关职责包括：
获取法人机构授权开展保险兼业代理业务10个工作日内，通过指定信息系统向当地保监局报告基本信息。这有助于监管机构及时掌握工商银行在不同辖区开展业务的情况，便于进行监管和风险防控。
辖内开展保险兼业代理业务的分支机构变更名称、营业场所、保险代理业务负责人，以及增加分支机构代理保险业务、撤销合并有关分支机构的，应当自事项发生之日起5个工作日内，通过指定信息系统报告当地保监局。这样可以使监管机构及时了解工商银行在兼业代理业务方面的机构变动情况，确保业务的稳定和合规性。
建立保险销售从业人员管理档案，组织保险销售人员定期接受法律法规、职业操守、专业知识等相关培训教育。这有助于提高工商银行保险销售从业人员的专业素质和合规意识，保障消费者权益。
对辖内分支机构保险兼业代理业务进行日常监督，每年至少进行一次保险兼业代理业务合规检查。通过日常监督和定期的合规检查，可以及时发现和纠正工商银行在保险兼业代理业务中存在的问题，防范风险，确保业务依法合规开展。
工商银行的法人机构及辖区负责机构应当在每个季度结束后10个工作日内，通过指定信息系统向当地保监局报送保险兼业代理业务数据（表格详见附件3）。这一要求有助于监管机构及时了解工商银行保险兼业代理业务的经营状况，包括业务规模、业务结构等方面的情况，以便进行有效的监管和决策制定。
工商银行从事保险销售的人员应当品行良好，具有保险销售所需的专业能力，并依中国保监会相关规定办理执业登记。具体登记方式由中国保监会另行通知。这一要求确保了从事保险销售业务的人员具备相应的素质和资质，保障了保险销售业务的专业性和合规性。
如果工商银行法人机构终止保险兼业代理业务，应向注册地保监局报告，并提交保险兼业代理业务终止申请书和保险兼业代理业务许可证原件。这一规定有助于监管机构及时掌握工商银行在保险兼业代理业务方面的退出情况，便于进行相关的管理和后续处理。
工商银行法人机构有下列情形之一的，保险监管机构依法办理许可证注销手续，并予以公告：
许可证有效期届满未按规定延续的；
出现破产、解散等机构终止事项的；
许可被撤销、撤回或者许可证被依法吊销的；
法律、行政法规以及中国保监会规定的其他情形。
被注销许可证的法人机构应当及时将许可证交回发证保监局。
工商银行法人机构收到许可证、因许可证登记事项发生变更而领取新许可证、许可证遗失的，应按照保险监管机构有关规定进行公告。这有助于保障公众的知情权，维护金融市场的透明度和稳定性。
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