保险经代公司资质

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2024-11-05 10:51:31
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内容摘要：保险经代公司资质的全面解读一、保险经代公司资质的定要求保险经代公司特指保险经纪公司和保险专业代理公司，是依据《中华人民共和国公司...

各类资质· 许可证· 备案办理

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保险经代公司资质的全面解读

一、保险经代公司资质的定要求

保险经代公司特指保险经纪公司和保险专业代理公司，是依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国保险法》和中国保险监督管理委员会的相关规定设立的专门从事保险经代业务的有限责任公司或股份有限公司。其服务涵盖基本原则、服务流程、基础服务能力、销售/经纪服务、协助保全服务、协助理赔服务、续期服务、增值服务、咨询投诉等方面的质量要求。本标准适用于保险经代公司向客户提供服务时使用，不适用于兼业保险代理公司和个人保险代理人。

二、如何获取保险经代公司资质

为规范实施保险中介业务许可行为，银保监会发布了相关办法。申请保险专业代理、经纪业务许可需满足多个条件：

注册资本为实缴货币资本并按银保监会有关规定实施托管，全国性机构注册资本最低限额为5000万元，区域性机构注册资本最低限额为2000万元。
全国性保险专业代理、经纪机构申请相应业务资格的，由工商注册登记所在地银保监局受理并初审，银保监会决定。区域性保险专业代理、经纪机构申请相应业务资格的，则由工商注册登记所在地银保监局受理、审查并决定。

申请的简要步骤如下：

申请人应当向工商注册登记所在地银保监局提交申请材料，包括可行性报告，包括当地经济、社会和金融保险发展情况分析，机构组建的可行性和必要性说明，市场前景分析，业务和财务发展计划，风险管理计划等，以及注册资本托管协议复印件及托管户入账证明等。
银保监会及其派出机构应当采取谈话、询问、现场验收等方式了解和审查申请人股东的经营状况、诚信记录以及申请人的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构、信息系统配置及运行等有关事项，并进行风险测试和提示。申请人按规定接受风险测试。
风险测试应综合考虑和全面了解机构、股东及存在关联关系的单位或者个人的历史经营状况，判断是否存在利用保险中介机构和业务从事非法经营活动的可能性，核查保险专业中介机构与控股股东、实际控制人在业务、人员、资产、财务等方面是否严格隔离并实现独立经营和核算，全面评估风险状况。
根据《办法》，银保监局受理、审查并决定的申请事项，应在自受理之日起20日内审查完毕，作出准予或者不予行政许可的书面决定。银保监局受理并初审的申请事项，应在自受理之日起20日内审查完毕，并将审查意见及完整申请材料上报银保监会。银保监会应自收到银保监局的初步审查意见及申请人完整申请材料后起，在20日内审查完毕，作出准予或者不予行政许可的书面决定。银保监会及其派出机构作出准予许可决定的，应当向申请人颁发许可证；作出不予许可决定的，应当说明理由。保险专业代理公司继续存续的，应当依法办理名称、营业范围和公司章程等事项的变更登记，确保其名称中无“保险代理”字样。

申请保险兼业代理业务许可和申请保险代理、经纪集团(控股)公司业务许可也有相应的规定和流程。

三、保险经代公司资质的审核流程

银保监会发布的《保险中介行政许可及备案实施办法(征求意见稿)》进一步明确了保险中介行政许可及备案事项、条件、材料、流程和期限等，保护行政申请人合法权益，同时还对保险中介机构高管人员的准入条件进行了明确规定。

审核流程中，银保监会及其派出机构应当采取谈话、询问、现场验收等方式了解和审查申请人股东的经营状况、诚信记录以及申请人的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构、信息系统配置及运行等有关事项，并进行风险测试和提示。申请人按规定接受风险测试。风险测试应综合考虑和全面了解机构、股东及存在关联关系的单位或者个人的历史经营状况，判断是否存在利用保险中介机构和业务从事非法经营活动的可能性，核查保险专业中介机构与控股股东、实际控制人在业务、人员、资产、财务等方面是否严格隔离并实现独立经营和核算，全面评估风险状况。