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2024-11-02 10:48:33
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无借贷资质的高利贷公司是指未经监管部门批准，擅自从事以畸高利率向社会不特定对象发放贷款，并以放贷为常态业务，具有经营性、社会性和金融活动性等特征的公司。其本质在于未经合法授权，实施类似于金融机构的资金放贷业务。
特征包括：
高利率性：利率远远超过法律规定的合理范围。
经营性：以放贷作为常态业务，以此获取高额利润。
社会性：面向社会不特定对象发放贷款。
资金运作规模大：具有较大规模的资金运作。
缺乏合法资质：未依法取得放贷资格。
审查放贷主体资格：查看其是否具有政府审批的小额贷款公司、消费金融公司等相关资质。如果是一些乱糟糟的投资公司、资产管理公司等，通常不具备放贷资质。
关注利率水平：若借贷利率超过当年中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月 20 （LPR）的 4 倍，
考察放贷对象：面向社会不特定对象提供借款的，需引起警惕。
分析合同条款：合同中存在不合理、不公平的条款，如高额罚息、违约金等。
了解资金：若资金不合法或不明确，可能是无资质放贷。
关注催收方式：若采用暴力、威胁等非法手段催收，可能是无资质的高利贷公司。
无借贷资质的高利贷公司面临诸多法律风险。其放贷行为可能被认定无效，“职业放贷人”收取的高额利息不受法律保护。可能涉嫌非法经营罪等刑事犯罪。例如，公司在贷款前负债巨大、资不抵债，在经营情况已经不可能偿还银行贷款的情况下骗取贷款，或者非法获取资金后逃跑、肆意挥霍骗取资金、使用骗取的资金进行违法犯罪活动、抽逃转移资金、隐匿财产以逃避返还资金、隐匿销毁账目搞假破产假倒闭以逃避返还资金等，都可能被认定为具有非法占有目的，从而构成相关犯罪。
完善法律法规：明确高利贷的定义、认定标准和法律责任，为打击提供明确依据。
加强监管力度：金融监管部门应加强对放贷机构的审批和监管，严格审查其资质和业务活动。
建立监测机制：利用大数据等技术手段，对金融市场进行实时监测，及时发现和处理非法放贷行为。
强化执法协作：公安、司法、金融等部门应加强协作，形成打击合力。
加强宣传教育：提高公众对高利贷危害的认识，增强防范意识。
例如，在某案例中，老冯因生意急需资金周转，找老宋借了 60 万元，约定月利率 3%，年底归还。但到了年底，老冯只能偿还本金，无力支付利息。老冯以名下房产作抵押，与老宋重新约定借款 18 万元。最终，法院认定该放贷行为无效，老宋收取的高额利息不受法律保护。
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