贷款公司包装资质

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2024-11-01 10:47:58
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内容摘要：贷款公司包装资质的定常见手段贷款公司包装资质是指当借款人想向银行申请贷款但可能缺乏相应资质、存在资料瑕疵或借款用途等不符合监管要...

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贷款公司包装资质的定常见手段

贷款公司包装资质是指当借款人想向银行申请贷款但可能缺乏相应资质、存在资料瑕疵或借款用途等不符合监管要求的时候，贷款中介机构通过各种手段优化（甚至编造）符合银行要求的申请资料，以帮助借款人最终获得银行贷款。常见手段包括：

制造“亮丽征信”：对于负债太多、征信“不干净”的客户，贷款中介会有专门的工作人员来“伪造”银行流水、美化征信等，主要目的就是帮助客户通过银行授信。
包装高收入人群：将客户“录取”为该空壳公司的高层管理人员，每月发放高额工资，形成银行流水。
发布包装贷款广告：通过拨打电话、发送短信，或者在微信群、QQ群发布“贷款中介”广告，吸引急需资金而又不符合银行贷款条件的客户。
扣留手机卡和银行卡：引导客户办理新的电话卡、银行卡，然后以“方便做银行流水、应对银行回访、缴纳社保和公积金”等借口将客户的手机卡、银行卡扣留在公司。
指导办理贷款手续：陪同客户去银行申请贷款，具体指导客户如何填写表格、如何应答银行问询。

贷款公司包装资质的风险和法律后果

贷款公司包装资质的行为存在极大风险，且会带来严重的法律后果。对于贷款中介公司而言，如果通过“包装材料”让客户通过贷款，事实上已构成了骗贷行为。中介公司伪造材料并以欺诈的手段骗取贷款，其与客户共同实施了欺诈行为，造成银行或金融机构陷入错误认识而签订合同。如果客户不能依约返还贷款，中介公司还应当依据《侵权责任法》中共同侵权的相关规定，承担连带责任。对于中介机构来说，以伪造材料等欺骗手段取得银行或其他金融机构的贷款，如果给银行或者其他金融机构造成重大损失，或者符合其他情节严重的条件，将涉嫌“骗取贷款罪”。中介公司在骗取贷款的过程中，如果具有非法占有目的并最终侵吞所骗取的贷款，可能成立贷款诈骗罪。

对于想通过“包装资质”申请贷款的客户来说，这种走“捷径”的行为也已触犯法律。借款客户的责任包括民事和刑事两方面。民事上，需要向银行还本付息，并可能承担其他的违约责任。刑事上，如果情节严重、数额较大，银行收不回款，可能向公安机关举报其贷款诈骗的行为。

如何识别贷款公司的资质包装行为

识别贷款公司的资质包装行为可以从以下几个方面入手：

警惕过度宣传：如果贷款公司声称无论客户资质如何都能确保贷款获批，或者承诺极短时间内就能获得高额贷款，这可能是包装资质的信号。
收费方式异常：若贷款公司要求在贷款获批前收取高额的包装费用，且费用比例过高，如35%到45%不等，
扣留重要证件：如要求客户将手机卡、银行卡交给公司保管，以各种借口控制客户的重要证件和信息，
虚假身份和资质：、经营许可证等相关证件，或者提供的证件存在伪造、篡改的痕迹。
不合理的操作流程：比如将客户包装成与实际情况不符的高收入人群，或者指导客户在申请贷款时提供虚假信息。

防范贷款公司包装资质的措施

为防范贷款公司包装资质，可采取以下措施：

提高自身警惕：借款人要充分了解贷款流程和相关法规，不轻易相信那些声称能轻松解决贷款难题的中介。
选择正规渠道：优先选择银行等正规金融机构申请贷款，避免与不明来历的贷款中介合作。
谨慎提供个人信息：不随意将个人敏感信息，如身份证、银行卡、手机卡等交给不可信的机构或个人。
核实贷款公司资质：在与贷款公司接触前，仔细核实其营业执照、经营许可证等相关证件的真实性和有效性。
关注贷款合同细节：认真阅读并理解贷款合同的各项条款，确保自己的权益得到保障。

相关监管部门对贷款公司包装资质的整治案例

近年来，监管部门对贷款公司包装资质的行为加大了整治力度。例如：

2024年7月，中共江苏省委金融委员会办公室、国家金融监督管理总局江苏监管局、中国人民银行江苏省分行、江苏省公安厅等9部门联合发布相关通知，开展针对贷款中介包装资质等违规行为的整治行动。
国家金融监督管理总局发布《小额贷款公司监督管理暂行办法》(征求意见稿)，对小额贷款公司的经营行为进行规范和约束，加强对贷款公司的监管。