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2024-11-01 10:47:04
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各类资质· 许可证· 备案办理
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理财险公司资质是指理财险公司在开展业务活动时所应具备的条件和要求。理财险公司需要符合相关法律法规和监管规定，具备一定的资本实力、风险管理能力、内部控制制度等。
根据相关规定，如，理财公司开展理财业务应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护投资者合法权益。同时，理财公司应当对理财投资合作机构的资质条件、专业服务能力和风险管理水平等开展尽职调查，实行名单制管理，并通过签订书面合同，明确约定双方的权利义务和风险承担。
理财险公司的资质还包括其组织形式，如设立银行理财子公司，应当采取有限责任公司或者股份有限公司形式，名称一般为“字号+理财+组织形式”。
评估理财险公司的资质可以从多个方面入手：
查看公司的资质和监管：了解理财险公司是否获得了合法的经营许可，是否受到严格的金融监管。
产品评级：理财公司应当对本公司发行的理财产品进行产品评级，代理销售机构应当根据本机构的方式和方法，独立、审慎地对代理销售的理财产品进行销售评级，并向理财公司及时、准确提供本机构销售评级结果等信息。
风险管理措施：评估公司采取的风险管理措施，如是否建立健全的风险管理体系，能否有效识别、监测、预警和防范各类风险。
机构和产品的联合评价：可以采用基于机构（即银行理财子公司层面资质）和产品类型（基于产品的细分类别、细分评价指标）的联合评价体系，先“细分品类”，再“联合评价”。
目前国内有许多知名的理财险公司，其资质和经营业绩各有特点。例如：
2023 年 33 家保险资管公司经营业绩排行榜中，平安资管的净利润规模 亿元，排名第 1；国寿资管排名第 2 等。
在全球资管 500 强榜单中，国寿资产、平安资管、泰康资产为排名中国资管前三，分别位列全球 32 位、33 位、58 位。
为规范理财险公司的经营活动，保障投资者权益，出台了一系列监管政策：
如《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，对理财公司的理财产品销售活动进行了规范。
《理财公司内部控制管理办法》，加强了对理财公司内部控制的管理。
中国银保监会和人民银行联合下发的《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》，对现金管理类理财产品提出了具体的监管要求。
理财险公司资质造假会严重损害投资者利益，破坏市场秩序。以下是一些相关案例：
民生银行“假理财”案，民生银行航天桥支行理财产品造假，此前有媒体报道称，航天桥支行行长张颖是用假产品吸收的客户资金填补该行在票据业务上的大窟窿。
虚构保险中介业务频犯，一个月内 6 家财险公司收 12 张罚单。
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