银行开发贷二级资质

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2024-10-30 09:43:04
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内容摘要：银行开发贷二级资质一、银行开发贷二级资质的定义银行开发贷二级资质是指房地产开发企业在申请银行房地产开发贷款时，其自身或控股股东所应...

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银行开发贷二级资质

一、银行开发贷二级资质的定义

银行开发贷二级资质是指房地产开发企业在申请银行房地产开发贷款时，其自身或控股股东所应具备的资质等级。通常要求连续 3 年竣工满 15 万方以上，以保证贷款投向项目的工程质量不产生大概率上的危害银行信贷资产安全的风险事项，如烂尾、严重工程质量等风险。总体上，这是银行出于信贷资金的安全考虑所设定的要求。

二、银行开发贷二级资质的申请条件

满足“四三二”条件，即“四证”齐全（国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证）、项目资本金比例达到 30%、开发商具备二级开发资质。
项目公司股东具备一定项目开发经验，母公司规模大、信用高。
提供相关资料，包括但不限于项目公司及股东基本资料（如营业执照、资质证书、开户许可证、公司章程、验资报告、法人身份证、三年审计报告及近期财务报表、股权结构图）、项目证照及其他资料（如法人简介、立项批复、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、国有土地使用证、建筑工程施工许可证、土地合同及土地付款凭证、环评报告、项目可行性报告、总包方/设计公司/监理公司资质证书、项目工程形象进度表、集团各项目情况一览表、借款申请书等）。若土地需要评估的，还需出具评估报告。
满足银行的内部审查要求，如项目操盘方的开发能力、项目的预计销售情况等。

三、具备银行开发贷二级资质的优势

贷款利率方面，不同银行会有所差异，四大行的贷款利率相对较低但审批及监管相对严苛，具体根据融资主体及控股股东的不同资信情况而定。常见的利率约定方式有两种，第一种是固定利率，按照合同签订当日的 LPR 上浮或下浮一定的基点。
银行在开发贷方面具有很多优势，比如账户资金监管、衔接按揭业务、接收 POS 机刷卡业务等，是银行非常成熟、链条完整的传统业务。
对于具备二级开发资质的企业，在申请贷款时可能会获得更高的额度和更有利的还款条件。

四、银行开发贷二级资质的审批流程

意向银行审批：审批内容包括额度、利率、期限、担保方式。
所需资料审批：
- 项目公司及股东基本资料，如营业执照、资质证书、开户许可证、公司章程、验资报告、法人身份证、三年审计报告及近期财务报表、股权结构图。
- 项目证照及其他资料：法人简介、立项批复、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、国有土地使用证、建筑工程施工许可证、土地合同及土地付款凭证、环评报告、项目可行性报告（测算、上会 PPT）、总包方/设计公司/监理公司资质证书、项目工程形象进度表、集团各项目情况一览表、借款申请书等。
- 若土地需要评估的，出具评估报告。
融资方案选定。
地产开发贷业务需要确保取得内部股东会同意借款以及其股东公司同意提供担保（若有）的内部决策程序，故相关文件必须置备齐全并确保参会及表决结果符合公司法、公司章程的要求。
一般约定为按季结息，贷款到期日，利随本清。对于开发商没有如期还款或者未按照约定用途使用，会约定对应的罚息，此处需关注是否有对应复利的约定。
资金监管方面一般均要求开立贷款专户，监督贷款资金的使用，并约定开发商应当将一定范围相关款项资金存入该贷款专户。对现金流异常，可能影响贷款安全的，金融机构有权查明原因并采取暂停资金支付等措施。

五、银行开发贷二级资质的相关案例

中航信托股份有限公司因向不具备二级房地产开发资质的企业发放贷款，被罚款 40 万元。
对于五大国有银行和股份制银行等大中型银行，由于资金成本较低，能够获取较为优质的项目，因此通常要求房地产开发二级资质。由于近年来的经济形势和受限于信贷规模，大部分主流银行都出于风险考虑制定业务准入白名单，要求是权威排名五十强。