开户行营业许可证

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2024-10-30 09:40:22
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内容摘要：开户行营业许可证的定义开户行营业许可证是金融机构依法设立、运营和开展业务的必要资质之一。它是由相关监管机构核发给符合条件的银行的证...

各类资质· 许可证· 备案办理

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开户行营业许可证的定义

开户行营业许可证是金融机构依法设立、运营和开展业务的必要资质之一。它是由相关监管机构核发给符合条件的银行的证书，以保证银行在经营过程中遵守相关法律法规，保障客户的合法权益。

在过去，开户许可证是由中国人民银行核发的一种开设基本帐户的凭证，凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款账户的单位可凭该证件办理其它金融往来业务。该许可证包含了核准号、编号、单位名称、开户行、账号以及发证机关等重要信息。开户许可证制度已全面取消，但了解其曾经的定义对于理解银行账户管理的发展历程仍有重要意义。

开户行营业许可证的办理流程

一、以企业法人办理开户许可证为例

材料准备
- 需要准备的材料有《营业执照》、法人和经办人员身份证原件和复印件、公章、法人章、财务章等印章，法人的授权委托书。以前还需要组织机构代码证和税务登记证，现在因为三证合一，有《营业执照》就可以了，如果是法人本人去办理，就不需要授权委托书。
选择银行
- 一般就是在公司、企业设立前开设临时账户的那个银行，这样办理手续要方便一些。
向银行提交材料
- 携带上面准备的材料，到相应的银行，找到对公的客户经理，然后提供办理的相关材料。
银行审查
- 银行会对材料进行初步的审核，如果材料齐全就进行上报，材料不齐的让申请人补充。当然也要根据要求，填写相关的表格。银行一般在5个工作日之内，将材料进行上报。
银行上报
- 开户许可证的审批是人民银行，银行将申请人提供的材料连同填写的必要资料，通过系统上传至人民银行。
领证
- 人民银行批准后，办理的银行会及时电话通知经办人领证，在领证的时候也是要携带公司、法人、财务印章的。

二、一般申请流程

准备申请材料
- 包括申请表、公司章程、股东会或董事会决议等。
提交申请
- 将申请材料提交给当地银行业监督管理机构。
审核材料
- 监管机构对申请材料进行审核，包括申请材料的完整性、真实性和合规性等。
现场核查
- 监管机构对银行的运营条件、管理制度等进行现场核查，以确保银行具备合规运营的能力。
审核通过
- 如果申请材料和现场核查都符合要求，监管机构将核发开户行许可证。
许可证有效期
- 开户行许可证的有效期一般为5年，到期前需向监管机构申请换发新证。

开户行营业许可证的相关法规

《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》（国务院令第412号）
- 这一决定对银行账户开户许可证核发等行政审批项目进行了设定，为开户行营业许可证的管理提供了基本的法规依据。例如其中明确了相关行政许可的范围和要求等内容，在开户行营业许可证的审核、发放等环节都需要遵循该决定中的相关规定。
《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令第5号）
- 该办法规定了存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户登记证。这一规定明确了开户行营业许可证核发的账户类型以及核准制度等重要内容，是开户行营业许可证相关法规体系中的重要组成部分。不过随着金融政策的调整，部分规定在后来有所改变，如在取消企业银行账户许可地区，相关规定不再执行。
《中国人民银行关于取消企业银行账户许可有关事宜的决定》（中国人民银行令〔2019〕第1号）
- 2019年底前实现完全取消。在取消企业银行账户许可地区的银行业金融机构办理基本存款账户、临时存款账户，由核准制改为备案制，不再执行《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第5号发布）中的部分规定，这一决定对开户行营业许可证制度产生了重大影响，使得企业开户流程发生了根本性的改变。

常见开户行营业许可证的类型

在开户许可证存在期间，主要是针对企业开设基本存款账户的开户许可证。

基本存款账户开户许可证
- 这是最常见的类型，凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款账户的单位可凭此证办理其它金融往来业务。基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。例如企业日常的资金收付、工资发放等都需要通过基本存款账户进行。它是企业在银行账户体系中的核心账户，开户许可证则是该账户合法设立的重要凭证，包含了核准号、编号、单位名称、开户行、账号以及发证机关等重要信息。这些信息明确了企业基本存款账户的基本情况，保障了企业金融活动的合法性和规范性。

开户行营业许可证的审核标准

申请人条件审核
- 存款人类型审核：存款人是指在中国境内开立银行结算账户的机关、社会团体、部队、事业单位、单位设立的独立核算的附属机构、其他组织等。不同类型的存款人在申请开户许可证时需要满足不同的条件。例如机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明；非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书等。
- 经营资格审核：对于企业等经营主体，要审核其是否依法设立，是否具有合法的经营资格。例如企业需要有合法的营业执照等相关经营证照，以确保其有资格开设银行账户并获得开户行营业许可证。
申请材料审核
- 完整性审核：审核申请人提交的申请材料是否齐全。例如基本存款账户申请时，存款人身份证件资料、法定代表人或者单位负责人的身份证明资料等是否完整提供。如果是专用存款账户申请，除了基本存款账户开设所需的全部资料、当前的基本存款账户开户许可证外，根据资金性质还需要提供如住房基金主管部门批文、财政预算外资金财政部门批文等相关资料。如果材料不齐全，将不予批准。
- 真实性审核：要确保申请人提交的材料真实有效。例如对营业执照、身份证明等文件的真实性进行核实，防止虚假材料骗取开户行营业许可证的情况发生。
- 合规性审核：审核申请材料是否符合相关法律法规和政策的要求。例如在名称使用上，单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称相一致。按照国家有关规定或存款人资金管理有特殊需要的，存款人开立的专用存款账户的名称可以为单位名称后加内设机构(部门)名称或资金性质，但专用存款账户的预留签章应与专用存款账户名称一致。
账户相关审核
- 基本存款账户唯一性审核：银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。审核是否存在重复开设基本存款账户的情况，以维护银行账户体系的规范性。
- 开户地点审核：存款人应在注册地或住所地开立银行结算账户。符合《人民币银行结算账户管理办法》规定可以在异地(跨省、市、县)开立银行结算账户的除外。确保开户地点符合规定，防止违规异地开户等情况。