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2024-10-29 09:14:53
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中小企业转贷服务许可证的申请涉及多方面条件。
需要有一个企业占股公司。法人股公司有一定要求，需注册1年以上且注册资金在1000 - 5000万之间，并且无别的异常情况、非金融类。这一要求确保了企业有一定的经营历史和规模基础，并且不属于金融类企业可以避免一些潜在的金融风险交叉等问题。例如，新成立的企业可能在运营稳定性、信誉积累等方面存在不足，而注册资金的范围设定则对企业的经济实力有一个初步的界定。
要有四名企业高层，包括法定代表人、监事、财政、执行组长（履行董事）等职位。对于领导除岁数不能太小外无其他特殊要求，但需要提供四名高层的电话、邮箱、身份证扫描件、个人名誉报告以及A4纸上寻常签名模版等材料。这些要求有助于监管部门对企业的管理团队进行全面的了解和监督。比如，个人名誉报告可以反映高层人员在信用方面的情况，避免有不良信用记录的人员参与企业运营管理，保障转贷服务公司的信誉和稳健性。
法人股公司需要提供上一年度审计（资金调整到有利润就行），这一要求是对法人股公司财务状况的一种考察，确保其具备一定的盈利能力或者在财务上处于健康状态，从而有能力支撑转贷服务公司的运营和发展等事务。
中小企业转贷服务许可证的办理流程较为复杂，需要遵循一定的步骤。
确保该名称在工商局没有重名情况。这是公司成立的基本步骤，一个独特且合适的名称对于企业的品牌建设和识别具有重要意义。例如，如果有重名情况，可能会导致市场混淆，影响企业的正常运营和客户的识别，所以核名环节必不可少，是整个办理流程的起始点。
按照前面提到的申请条件，准备好相关材料，如法人股公司注册1年以上的证明、注册资金在1000 - 5000万之间的证明、无异常情况的证明、非金融类证明；四名企业高层的相关材料包括电话、邮箱、身份证扫描件、个人名誉报告、签名模版等；法人股公司上一年度审计报告（资金调整到有利润就行）等材料。这些材料的准备是为了向相关部门证明企业符合转贷服务公司的设立要求。
转贷服务公司需要由金融办审批通过后取得相关的批复函后才可以正常经营。这一环节至关重要，金融办会对企业的各个方面进行严格审查，包括但不限于企业的背景、财务状况、管理团队等，只有通过金融办的审批，企业才具备合法开展转贷服务业务的资格。例如，金融办会审查企业是否有足够的资金实力来承担转贷业务可能面临的风险，管理团队是否具备相关的专业知识和经验等。在取得设立批复函和开业批复函，再加上营业执照后就可以开展业务了。整个办理流程可能还需要根据地方的政策要求进行调整，并且办理的费用可能较高，全部办下来可能需要200万以上的费用。
中小企业转贷服务许可证的监管要求涵盖多个重要方面。
从注册环节来看，国家监管较严，注册相对艰难且有涉及局限。注册转贷服务公司并非易事，不仅需要满足一系列的条件，而且在金融办同意这一环节就有较高的门槛，如果自身实力不足，很可能在这一步被否决，并且一般情况下很难接触到中心的领导来推动注册进程。这体现了在源头上对转贷服务公司的严格把控，防止不符合要求或者不具备实力的企业进入市场。
在转贷业务实际操作过程中，“转贷”行为的合法合规性是重点监管内容。中介机构需要对公司的转贷行为违反法律法规（如《贷款通则》等）的事实情况进行说明认定，判断是否存在被处罚情形或风险，是否构成重大违法违规，是否满足相关发行上市条件的要求。例如在IPO审核过程中，转贷行为如果不符合相关法规要求，可能会影响企业的上市进程。如果企业为满足贷款银行受托支付要求，在无真实业务支持情况下，通过供应商等取得银行贷款或为客户提供银行贷款资金走账通道，就会被视为存在问题的转贷行为。
监管部门关注发行人对转贷行为的财务核算是否真实、准确，与相关方资金往来的实际流向和使用情况，是否通过体外资金循环粉饰业绩。例如，企业是否将转贷资金用于规定的用途，是否存在虚报财务数据来掩盖转贷行为背后不合法的资金操作等情况。
发行人是否已通过收回资金、完善制度、加强内控等方式积极整改，是否已建立针对性的内控制度并有效执行，且报后未发生新的不合规资金往来等行为也是监管的要点。这要求企业在发现转贷行为存在不规范情况后，要及时采取措施进行纠正，并且建立长效的内部管理制度来防止类似问题再次发生。例如企业制定《融资管理办法》等制度，从制度上杜绝转贷行为再次发生，并且确保相关制度持续有效运行。
相关行为是否存在后续影响，是否已排除或不存在重大风险隐患以及发行人相关行为信息披露充分性也是监管的重要方面。企业需要如实披露转贷的发生金额、资金周转情况、资金用途，并对背景、原因及合理性进行解释并论述其行为不构成重大违法违规。例如，企业要对转贷资金的和去向进行详细的信息披露，让监管部门和投资者等能够清楚了解转贷业务的全貌，确保市场的透明度和稳定性。
潍坊市再担保集团主导的潍坊市应急转贷基金是一个典型案例。
潍坊市应急转贷基金组建成立于2021年6月底，首期规模 亿元，后续将逐步增至9亿元以上。它采取政府引导与市场化运作相结合的方式，由潍坊市再担保集团与山东省新动能普惠金融公司等共同出资，注册成立潍坊市普惠中小企业应急转贷基金合伙企业（有限合伙）。这一基金旨在为市内信用、经营正常的中小微企业输送“金融活水”，帮助企业解决短期融资难、融资贵问题。
例如山东某科技公司是昌邑市一家高新技术企业，在2021年9月初，该企业在临商银行的一笔500万元流动资金贷款即将到期，但因疫情、行业周期调整等因素，企业面临临时性还款压力。潍坊市再担保集团汇融公司了解情况后，第一时间与临商银行进行了沟通。经协调，临商银行同意出具该笔贷款的应急转贷业务工作联系单，承诺在本笔到期贷款正常还款后，于3个工作日内向企业发放续贷。汇融公司取得银行联系单后，联系企业并按照流程办理了应急转贷项目审查、审批等必要环节。还款日当天，企业利用汇融公司应急转贷资金偿还了到期贷款，次日，临商银行按照约定向企业发放了续贷资金，企业同步将转贷资金返还给了汇融公司。拥有转贷服务资质的企业或机构能够有效地帮助中小企业解决短期资金周转问题，降低企业的融资成本和风险。
扬州市鑫亿通转贷服务有限公司是扬州市地方金融监管局为探索市场化运作方式，满足企业“转贷”需求而设立的民营转贷服务公司。在当地小微企业面临转贷融资需求迫切的背景下，作为政府应急转贷基金的补充而诞生。它能够为符合条件的小微企业提供转贷服务，虽然没有像潍坊案例那样详细的服务实例披露，但也体现了在地方政策支持下，民营转贷服务公司在满足中小企业转贷需求方面的积极探索和尝试。
苏州市吴中区有《吴中区中小微企业转贷引导资金管理办法》，根据该办法，由苏州市吴中金融招商服务有限公司和苏州市汇方嘉达信息科技有限公司共同出资设立吴中区中小微企业转贷引导资金平台，为中小微企业提供转贷服务。
申请使用转贷引导资金的中小微企业，需满足企业依法设立，诚信经营，无债务纠纷及司法诉讼，且企业业务、产品符合国际国内相关法律法规和产业政策，生产经营状况良好，企业或企业主（股东）个人无严重不良信用记录等条件。这一规定明确了能够享受转贷服务的企业范围，从多个方面对企业进行了规范和筛选，确保转贷资金能够流向合法、合规、经营良好的企业。
转贷引导资金只与和转贷资金平台签订合作协议的商业银行开展转贷业务。认同本办法且在该区设有分支机构并开展中小微企业贷款业务的合作银行，可在合作协议约定的范围内开展相关业务。这有助于规范转贷业务的开展渠道，保障转贷业务在有序的银行合作框架内进行。
遵循“专款专用，规范运行，严控风险，安全高效”的原则，转贷资金平台应与合作银行就开展中小微企业转贷业务相关事项进行书面约定，明确合作方式、流程及双方的权利与义务，建立和完善相关管理制度，规范资金管理，合理调度转贷引导资金。并且为确保资金安全，转贷资金平台设立专用账户，采用封闭模式运转，实行“专户，专款，专用”，同时严格实行资金流监督管理。这些规定从资金管理、运行模式等多方面进行了细致的规范，保障转贷资金的安全和有效使用。
虽然没有专门针对中小企业转贷服务许可证的单一性国家政策法规，但在整体金融监管和中小企业扶持政策的框架下，转贷服务也受到一定的影响。例如国家对金融机构的监管要求，包括对贷款业务的规范、风险管理等方面的政策，会间接影响转贷服务公司的运营。同时，国家对于中小企业发展的扶持政策，如鼓励金融机构为中小企业提供融资便利等，也为转贷服务的存在和发展提供了政策环境基础。因为转贷服务在一定程度上也是为了解决中小企业融资过程中的资金周转难题，与国家扶持中小企业发展的大方向相契合。
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