暂定资质如何办理按揭贷款

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2024-10-24 10:20:03
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内容摘要：暂定资质办理按揭贷款的条件办理暂定资质的按揭贷款，通常需要满足以下条件：合法的居留身份：申请政策性个人住房贷款的，应有当地常住房口...

各类资质· 许可证· 备案办理

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暂定资质办理按揭贷款的条件

办理暂定资质的按揭贷款，通常需要满足以下条件：

合法的居留身份：申请政策性个人住房贷款的，应有当地常住房口。非本市的居民除身份证、户口薄外，还需要提供本人原所在地户籍管理部门提供的户籍证明或暂住证，境外人士提供护照，未成年的居民需提供出生证。
稳定的职业和收入：确保有稳定的经济，以具备按期偿还贷款本息的能力。
良好的信用状况：近两年内不能有连续三个月累六个月的逾期记录，不能有当前逾期记录，不能有大多的贷款笔数和征信查询记录次数。
足够的自筹资金：具有所购住房全部价款一定比例的自筹资金，如对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的，自筹资金比例为20%，对其他情况，自筹资金比例通常为30%。
有效的担保或抵押：有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或有符合规定条件的保证人为其担保。
购房相关合同或协议：有购买住房的合同或协议。
银行存款要求：提出借款申请时，在建设银行有不低于购买住房所需资金30%的存款，申请政策性个人住房贷款的，应按规定在建设银行交存住房公积金。
满足银行其他规定：不同银行可能有各自的特殊要求，如申请人负债率适中，信用卡使用率不超过百分之七十等。

暂定资质办理按揭贷款的流程

办理暂定资质的按揭贷款一般遵循以下流程：

提交申请
- 到银行领取二手房个人借款申请表，然后填写申请表。
房屋评估
- 银行会联系指定的评估机构，约定时间去验房做评估。评估机构就会向银行出具评估报告。
银行审批
- 银行在收到评估报告后，会对贷款申请人的资质进行审核，包括民事主体资格、资信状况、还款能力等方面。符合条件的话，银行会根据房屋评估的价格，再综合贷款人的资质来审批贷款额度、期限等。
交首付、办理过户
- 在银行完成审批后，买方需要向卖方支付房屋的首付款。然后买卖双方应该到房管局办理房屋产权过户。提供资料包括买卖双方身份证、房产证、契税证明、房管局出具的商品房买卖合同等，面积超过200平方米以上的，需提供交易评估报告，复印资料。
办理房产抵押登记、银行放贷
- 在过户后，买方一般会在20个工作日左右领取到房产证。然后到房管局办理《房屋他项权利证》，用以证明此房产上有银行的抵押权。到公证部门办理产权抵押公证。到保险办理房屋保险。以上手续银行一般会代办。银行在确认相关手续办理完毕后，一次性将贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户，作为置业者的购房款。

办理暂定资质按揭贷款的注意事项

在办理暂定资质的按揭贷款时，需要注意以下事项：

保持理性避免“冲动消费”
- 买房是家庭中的一笔很大的支出，因此一定要做好充足的准备。来决定贷款年限。很多人以为贷款年限越短越好，认为这样可以尽早地摆脱掉还贷压力。但如果不结合自身的实际情况考虑，很有可能会背负上沉重的还贷压力。第三，不要把全部的可用资产都用来支付首付款，预留一部分的风险准备金是很有必要的。
提前了解开发商的经济实力
- 目前市场上有很多的预售房屋。在购买开发商的预售房屋时，购房者需要做好评估。了解开发商的实力和信誉，以免产生由于开发商资金周转能力差无法如期交楼或其他质量问题，造成购房者不间断地还贷款却无法顺利入住新房。
莫要着急交定金
- 银行在受理购房者的按揭申请之后会对购房者进行贷款资格的审核，如不符合条件银行是不会放款的。如果不对自己的贷款能力有所评估而盲目地与开发商签订了购房合同支付了定金，很容易造成自身的损失。因此在购房者决定购房交定金之前就必须对自己的信用状况、资金能力、收入情况有准确的认识。
巧用公积金
- 如果购房者符合公积金贷款的资格，应当把公积金贷款放在第一位，这是因为公积贷款的首付比例及预期年化利率较低。如购房者使用商业贷款买房，在支付房款之后凭借购房合同或发票也是可以提取公积金的。
提前还款有优劣
- 很多购房者如果手头资金能够支付房贷剩余尾款，可将资金用于提前还贷。但提前还款有优劣，一般来讲由于还款利息支出通常集中在还款初期，因此处于还款初期的借款人提前还款是划算的。另外，购房者还款前应全面了解各家银行有关提前还贷的详细规定，每家银行提前还贷的条件、限制以及是否收取违约金的规定都不相同。
贷款可延长期限
- 购房者如果在还款过程中遇到困难无法及时还款，虽然在贷款之初，购房者和银行之间已对贷款期限、贷款预期年化利率进行了相应的约定，但这并不意味着不可改变。
还清贷款莫忘撤销抵押
- 当你还清了贷款本金和利息后不要忘记撤销抵押。
妥善保管合同和相关资料
- 在办理银行贷款的过程中，会签订一系列的材料，其中最主要的包括借款合同等文件。

成功办理暂定资质按揭贷款的案例

以下是一些成功办理暂定资质按揭贷款的案例：

买房按揭贷款之资质不足
- 施先生购买龙岗大芬二房一物业，成交价300万。个人情况：企业员工，5年社保，单身，首次购房，信用卡有过长期逾期。贷款方案：首三贷七，贷210万，30年期限，月息4厘4。担保优势：征信不良记录通过金诺罗办理，依旧可以做优惠的利息和长的年限！给力更省心！
买房按揭贷款之司法拍卖房
- Harley女士在淘宝看中一套福田司法拍卖房，终拍卖价格240万。个人情况：英语老师、单身、首套房、无负债、征信无逾期、欲买房产为单身宿舍。贷款方案：首四贷六，贷144万，20年期限，月息4厘4。担保优势：司法拍卖房产以较市价相对较低的优势受到市民的喜爱，但是一直以来“全额付款”的规定把许多有意向的买房者拒之千里之外。通过金诺罗办理办理即可按揭购房，优惠买房，在繁华的深圳有一个家！
买房按揭贷款之加急放款
- 新婚燕尔的赵生夫妇于宝安添置三房一物业作为新房，成交价500万。个人情况：夫妻俩为上班族、深户、首套房、两人负债60万、无逾期、月收入共4万。客户要求：房产为新房，想以快速度办理成功好迁新居。通过金诺罗办理加急办理，赵生夫妇以一个月的光速成功放款并入住！

不同银行对暂定资质按揭贷款的要求

不同银行对暂定资质的按揭贷款要求有所差异：

中国银行
- 近五年不连3累6，近一年逾期不能有两次1000以上逾期，按揭房贷款不能有逾期，也不能有延期还款。月供的72倍+30万减去所有信贷余额以及信用卡已使用额度。中行本行按揭房贷客户年化，他行的房贷客户年化，三年以后还本金，目前主要以郑州中牟新郑荥阳的按揭房客户为主。线上的标准好统一，线下审批的要求则是各个地区，各个支行的要求不一样。
农业银行
- 年龄18周岁至60周岁之间，具备完全民事行为能力。在农业银行开立个人结算账户。拥有固定的居所，并提供抵押、质押物，或具备代偿能力。农业银行要求的其他条件。个人贷款要求借款人年龄在18-60周岁之间，具有稳定的收入，月收入一般要求在2000元以上，具有良好的信用记录，在农业银行所在地有固定住所。企业贷款要求企业成立1年以上，具有良好的信用记录和稳定的盈利能力，提供符合要求的抵押物，具备足够的还款能力。