企业信贷资质办理

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2024-10-23 08:58:35
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内容摘要：企业信贷资质办理的流程企业信贷资质办理通常包括以下流程：贷前准备提前联系银行，了解企业信用贷款的申请条件和申请资料。在符合银行贷款...

各类资质· 许可证· 备案办理

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企业信贷资质办理的流程

企业信贷资质办理通常包括以下流程：

贷前准备
- 提前联系银行，了解企业信用贷款的申请条件和申请资料。在符合银行贷款条件并准备好相关申请材料的情况下，才能顺利进行企业信用贷款申请。
- 企业信用贷款一般面向经营稳定、发展前景良好的小微企业或小微企业主、个体工商户，要求借款人年龄在18-65周岁之间，具有良好信用记录、企业客户信用等级至少为AA-(含)级，且企业经营管理规范，无逃债、欠息等不良信用记录。企业信用贷款申请材料，一般包括：个人身份证明、资产证明（房产、汽车、股票、债券等）、近六个月或一年的银行流水等，企业证明材料（营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证等）、经营状况证明（近三年的年报、近六个月各项税单、近三个月财务报表等），以及其他银行规定的申请材料。
提交贷款申请
- 借款人携带相关材料，向银行提交贷款申请。如果银行支持线上贷款申请，可以通过银行的手机银行APP、
银行进行贷款审批
- 银行对借款人个人资质及企业资质等综合资质进行评估，给出审批结果。
签订贷款合同
- 审批通过后，银行通知借款人前往银行核定贷款金额、利率、期限等明细，签订贷款合同。
等待贷款放款到账
- 最后等待银行放款至约定账户，银行放款到账，就算完成了银行的申请办理，后续按照合同规定按时进行还款即可。

需要注意的是，企业信用贷款和个人信用及企业信用息息相关，如果借款企业或个人信用资质良好，有利于获得更高的企业信用贷款额度和较低的贷款利率，如果企业信用贷款按时还款、积累良好还款记录，有利于提升借款人的信用和企业信用。建议在贷款办理时和贷款还款期间，都要保持个人信用良好、按时进行贷款还款。

企业信贷资质办理所需材料

企业信贷办理通常需要准备以下材料：

企业基本资料
- 营业执照正、副本复印件；企业名称、营业地址（省、市、县）。
- 组织机构代码证正、副本复印件。
- 税务证正、副本复印件。
- 开户许可证复印件。
- 贷款卡复印件及密码（或贷款卡查询结果复印件）。
- 法人代表身份证原件复印件；法人代表的工作履历（工作经历及所任职务）。
- 法人任职证明、法人简历；授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件。
- 股权结构（股东姓名、股东占比）、企业注册资本、成立时间、企业净资产、总资产（万元）。
- 公司章程复印件。
企业经营状况资料
- 公司业务开展情况介绍（主要说明业务开展方式，结算方式，产品在技术质量上的竞争力）。
- 近三年年报。
- 最近三个月财务报表。
- 近六个月对公账单。
- 经营场地租赁合同及租金支付凭据。
- 近三个月水电费单。
- 近六个月各项税单。
- 已签购销合同（若有）。
- 企业名下资产证明等。
个人资料
- 身份证。
- 房产证及配偶身份证。
- 户口本。
- 结婚证。
- 个人资产证明。
- 近六个月或一年的银行流水等。

企业信贷资质办理的条件

企业信贷资质办理通常需要满足以下条件：

企业方面
- 公司成立2年以上、注册资金不超5000万、企业员工人数不能超过300人，年销售额不能超过一个亿。
- 无欠缴税款且税额不为负数。
- 企业近24个月诚信缴税（依据实缴时间和实缴税额判断，至少每6个月有一次实缴税额不为0的记录）。
- 近12个月纳税总额在5万元（含）以上。（近12个月实缴记录中，实缴税额汇总）。
- 企业近3个月至少有1次缴税行为。（依据实缴时间和实缴税额判断，至少近3个月有一次实缴税额不为0的记录）。
- 纳税等级为A/B/M级。
法人或股东方面
- 法人（持股50%以上）或持股50%以上的股东申请。

企业信贷资质办理的注意事项

在办理企业信贷资质时，需要注意以下几点：

了解贷款条件
- 在申请企业贷款前，企业需要了解贷款的条件和要求。不同的银行对贷款条件的要求可能不同，因此企业需要认真了解并确保符合贷款条件。这些条件可能包括企业的经营年限、注册资本、财务报表、信用记录等方面。
重视企业信用
- 一般而言，银行会从四个方面来考察贷款企业的信用情况：
  - 银行信用：主要是看企业在现金结算业务上是否有违法结算记录、罚款等情况出现，以前的银行贷款是否有逾期还款等情况。
  - 商业信用：主要是看企业是否按规定履行合同义务、是否按时清偿债务。
  - 财务信用：主要是看财务报表是否真实可靠。
  - 纳税信用：主要是看企业是否有偷税纳税的记录。如果企业在这几个方面能有良好的表现，那么贷款相对来说会变得更容易些。
关注企业自身资质
- 企业自身资质包含的内容较多，如企业自身的资金情况，是否存在负债，现金流量，流动资产与固定资产比例，企业信用是否良好，是否存在不良信用记录。前者是关系到企业是否有还款能力，后者则是银行判断该企业是否有较好的还款意识。除此之外，还有企业经营项目前景情况，可谓是给你里里外外全部查了个遍。

成功办理企业信贷资质的案例分析

以下为一些成功办理企业信贷资质的案例：

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又如深圳创业者姚先生，主营家政服务、建筑物清洁服务等，一次路过招行网点看到“鹏创贷”海报：政府担保，无抵押，最高60万。他随即申请了“鹏创贷”，提交资料1天后40万资金审批通过，贷款采用按月付息，到期还本的还款方式，结合政府贴息政策，实际年化利率仅 %。“鹏创贷”由政府提供担保，既满足了企业经营初期的融资需求，又推广了政府对于人才创业的扶持政策，这类政府性融资担保贷款业务已在深圳、南京、厦门等多个城市开展。