借款人还款资质怎么办

内容摘要：借款人还款资质的评估标准借款人还款资质的评估标准是多方面的，主要包括以下几个方面：财务状况：借款人的财务状况是评估其还款能力的基本...

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借款人还款资质的评估标准

借款人还款资质的评估标准是多方面的，主要包括以下几个方面：

财务状况：借款人的财务状况是评估其还款能力的基本标准。这包括利润水平、资产负债率、净资产收益率等指标。其中，利润水平是反映借款人盈利能力的重要指标，资产负债率则关注借款人的负债水平，净资产收益率则关注借款人的资产利用效率。例如，一家企业的利润水平持续增长，资产负债率保持在合理范围，净资产收益率较高，通常意味着其财务状况良好，还款能力较强。
经营状况：借款人的经营状况对还款能力具有重要的影响。这包括企业的产品质量、市场竞争力、销售收入等指标。反映借款人经营状况的指标有营业收入率、营业利润率、市场占有率等。如果一家企业的产品在市场上具有较高的竞争力，销售收入稳定增长，那么其还款能力往往更有保障。
还款计划：借款人的还款计划也是评估其还款能力的重要因素。还款计划应当具有可行性和合理性，同时要充分考虑企业的经营状况、财务状况以及还款等因素，确保还款计划的可持续性。一个合理的还款计划会明确还款的时间、金额和方式，并且与借款人的预期收入和现金流相匹配。

影响借款人还款资质的因素众多，主要包括以下方面：

借款人可以通过以下方式提高还款资质：

维护良好的征信：个人征信良好，贷款机构在评定额度的时候会比征信差的下款额度更高。平常在使用信用卡的时候都按时还款，保持良好的还款记录。白户情况也并不乐观，应从日常生活消费、购物、贷款等方面着手，保持良好的个人信用。
增加资产证明：除了工资流水，资产证明能打消信贷经理的顾虑。名下的房子、车子等都可以作为加分证据，证明有优良的资产和还贷能力。
展现优异职业：职业良好，如医生、教师、公务员等，会被贷款机构青睐。在贷款时亮出优质职业证明，但切记弄虚作假。
保持工资卡与申贷银行一致：申贷银行和发卡工资的银行一致，会给贷款加分，银行会认为是稳定客户，给出较高评估分。
控制征信查询次数：短时间内征信报告被金融机构查询次数过多，会让银行认为资金紧张，可能拒贷。3 个月内查询次数超过 3 - 4 次，就很容易被拒。
降低负债率：想办法降低负债率，减少逾期风险，提升资质。
提高收入水平：增加还款能力，减少平台对自己的顾虑。
避免授权多个平台查征信：尽量不要在多个平台留下记录和授权查询征信，以免被认为经济条件差。
在平台购买理财：在部分平台上购买理财，向平台展示财力，提升借款资质。

借款人还款资质审查流程通常包括以下步骤：

自然人审查：
- 核实借款人递交的所有资料是否齐全、真实有效，是否吻合。
- 考察借款人还款是否稳定、是否有持续偿还贷款本息的能力，申请贷款数额是否准确。
- 核实抵押物、质物或保证人情况，评估抵押物、质物的价值。
法人审查：
- 核实有效的事业法人执照、企业法人营业执照、法人代表证明书或法人授权委托证明书。
- 审查经审计的企业的资信文件，包括验资报告、年度信用等级报告、上一个年度的财务报告及上一个月的资产负债表、损益表、现金流量表，实行贷款证管理的地区，还应审查人民银行颁发的贷款证。
- 提供与个人借款中的相关材料。
其他审查：
- 核实借款人是否有当地户籍所在地固定住所，借款人是否有不良品行记录。
- 必要时可以要求借款人配偶签字、提供身份证复印件、身份关系证明。

以下是一些关于借款人还款资质的案例分析：

借名贷款案例：在借名贷款法律关系中，存在贷款人、名义借款人、实际用款人、担保方等多个主体，法律关系复杂。目前实践中的主流裁判观点认为，出借人和名义借款人签订借款合同，实际交由第三人使用的，根据合同相对性原则，名义借款人为借款合同的相对人，应由名义借款人承担偿还责任。但如果名义借款人向出借人披露了实际使用人，各方的真实意思表示仅为借名义借款人的名义，名义借款人并不实际参与借款关系的履行活动，也不享受借款活动的利益的，应认定实际使用人为实际借款人，由实际使用人承担偿还责任。例如，在某案例中，名义借款人取得借款后将其交给实际用款人使用，法院认为这是借款人支配其款项的行为，与出借人无关，担保的效力不受影响，判决由名义借款人承担还款责任。
按揭银行诉按揭借款人还款败诉案例：在按揭借款购房人与开发商签署《购房合同》，因开发商不能交付房屋，导致《购房合同》和《借款合同》解除的情况下。贷款银行起诉按揭借款购房人要求返还按揭贷款本金及利息，最高法院经再审后认为，应由出卖人开发商将收取的购房贷款本金及利息返还贷款银行，按揭借款购房人不负有返还义务。