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2024-10-21 09:40:45
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个人信用贷款方面，常见的基本条件包括：拥有公积金、按揭房（全款房）、社保、打卡工资、学历、车、保单等。个体户信用贷款则通常需要营业执照、经营流水、银联收款等。从银行判定客户贷款资质的角度来看，主要考量三个方面：还款能力、还款意愿和是否合规。影响还款能力的因素众多，如年龄，大多数银行产品年龄限制在23-55岁，更严苛的会在25到55岁，一小部分可以在18-60岁；工作情况，通过客户工作时间的长短和单位的性质来综合判断，比如公立教师、医生以及公务员等工作稳定度较强；工资收入，税后工资基本代表了一个人最稳定的可支配收入；名下资产，本人名下有全款房或者按揭房会被大部分银行视为优质客户条件之一；负债情况，负债情况要相对来看，收入越高负债的承担能力就越强。
具有放贷资格的公司，一般都经过地方金融监督管理局批准成立，持有网络小贷牌照，并且在中华人民共和国工业和信息化部完成了ICP备案，以及接入了央行征信。除此之外，借款息费透明，有一定的准入门槛，不会随便给人发放贷款，都需要进行审核，资信达标者才能借到款。基础条件一般有以下几点：借款人年龄需要在十八周岁及以上，具有完全民事行为能力；国内的贷款公司一般只面向中国公民开放申请；借款人需要有稳定且合法的经济收入，具备按时偿还贷款本息的能力；借款人的信用状况务必保持良好，个人征信报告中没有不良信用记录或者严重负面信息。
贷款申请人提供贷款申请表及贷款材料。在申请房贷之前需要先准备好贷款材料及贷款申请表。通常贷款材料需要婚姻状况证明、身份证、户口本、收入证明、银行流水及配偶的身份证明等材料。
客户经理录入系统。银行客户经理需要先对材料进行初审，看看准备的材料是否齐全，如果不齐全会要求准备妥当再来申请。随后，会跟申请人确定还贷方式、贷款利率，并签定征信授权书。接着，通过个人征信来了解信用状况。初审通过之后，将申请人的信息录入到系统中，并且扫描上传。之后将信贷材料从系统中提交给领导复核。
信审部门审查。客户经理将材料提交给领导复核之后，材料就会进入信审部门。这时候信审部门不会太过详细的去审查个人资质，通常会重点了解个人信用记录好不好，提交的证件是不是齐全。
审批人审批。银行会有一批人专门审批房贷，他们会重复审查人员的工作。如果没有在再次复审的过程中发现问题，房贷基本上就能够确定通过了。
银行放款。审批下来之后，客户经理会通知申请人到银行进行面签，同时办理其他的抵押手续。接着，就可以回家等放款了，放款之后才需要开始每月偿还房贷。
办理贷款通常需要准备以下资料：
已年检合格的《企业法人营业执照》正副本复印件及工商信息查询单。
税务登记证（国税、地税）正副本复印件。
组织机构代码证正副本复印件。
企业章程（最新）复印件。
贷款卡复印件。
公司简介。
项目长期负债和短期借款等的落实或审批文件。
借款人/项目发起人出具的用综合效益偿还项目贷款的函。
保证人或抵押人出具的担保函或意向承诺函。
保证人近三年及最近一期的资产负债表、损益表和现金流量表。
担保业务评价报告或贷款担保的有关材料。
专家咨询意见。
项目评估和贷款决策需要的其它文件。
借款人近3年及近期的财务报表。
借款人已开立基本户/相应存款户的承诺函。
股东各方出资协议。
申请房贷需要提供身份证明、户口证明、婚姻证明、收入证明、收入流水、征信报告、购房资质证明、还款银行卡等。
房贷的审批流程大致如下：
客户经理与申请人面谈。
收集客户相关资料并撰写调查报告。
送支行部门负责人审批。
送支行分管行长（或行长）审批。
分行审查岗审查。
分行分管行长审批。
与客户签署合同。
放款。
放贷资质是一种门槛很高的资质，不要轻信别人有放贷资质，一般的写字楼里面小小的实业投资、信息咨询、金服公司是不具备放贷资质的，大多扮演的是中介角色。
不同的贷款，从申请贷款到放款，需要的时间都有很大差别。有些几分钟之内就能放款，有些则需要几个月。银行、消费金融公司、小贷公司对借款人的资质要求依次递减。由于银行信贷产品存在差异，用户在不同银行申请贷款获得的信贷额度和利率会有一定差异。
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