网贷平台无借贷资质怎么办

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2024-10-10 10:33:13
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内容摘要：网贷平台无借贷资质的相关规定网贷平台没有金融资质属于非法经营。根据国家规定，没有牌照资质的网络小额贷款都属于非法经营。任何无牌机构...

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网贷平台无借贷资质的相关规定

网贷平台没有金融资质属于非法经营。根据国家规定，没有牌照资质的网络小额贷款都属于非法经营。任何无牌机构、企业，向社会发放的任何贷款，所签的借贷合同，均为无效合同。实践中，法院会判决借款人返还平台或职业放贷人的出借本金，对利息、违约金、罚息、律师费等其他法院一般不予支持。也就是说，平台或职业放贷人只能收回本金，难以收回利息等款项。

如何判断网贷平台有无借贷资质

查看经营资质：用户在申请借款前，可以先登录“国家企业信用信息公示系统”来查询金融机构的注册资本、经营资质、经营范围、存续状态等相关信息，以确保充分了解借款平台的资质，避免上当受骗。
审核资料要求：正规的借款平台对申请用户的个人信用资质和个人经济情况很关心，大部分银行还需要申请人提供银行流水、个人资产报告等相关资料。如果一个借贷机构声称不需要身份信息和信用报告，不用查询征信，用户仅提供手机号码就能申请贷款的，有很大的概率是不正规的骗子机构。
评估借款利率：不同的借贷机构设定的利率或多或少有区别，但所有正规的借款平台设定的利率都需要控制在国家规定的区间范围里，利率过高或过低都需要申请人提高警惕。那些以借款利率极低为幌子的借贷平台，一般都属于诈骗机构。
留意收费方式：正规的借款平台在没有放款给用户之前，是不会向借款人收取任何额外的费用的。那些借款还没有发放就先索取各种费用的平台，一般都没有放贷资质，十有八九是诈骗机构。

网贷平台无借贷资质的处理方式

如果网贷平台没有贷款资质，根据相关法律规定，可能会被处以罚款，如果构成犯罪了，则对直接负责的主管人员和其他直接责任人员会按照规定处以相应的刑罚，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。借款人可以准备以下证据，向法院申请对网贷平台公司或职业放贷人的贷款利息不予执行：

网贷平台公司不具备网贷资质的证据。
网贷平台公司存在大量非法吸收存款、发放贷款的证据。
举证平台公司以营利为目的开展上述资金融通业务。
提交法院不予执行的类似裁判文书作为参考。

遇到无资质网贷平台的维权途径

保存投资记录并报案：得到网贷平台可能出问题的风声后，第一时间不是去现场，而是赶紧截屏保存自己的投资记录，然后打印，系统整理后报案。报案可到平台所在地，也可在自己居住的所在地经侦或派出所报案。去平台所在地经侦报案速度快，不会推诿，且有清晰详细的表格指引；去居住地所属派出所报案，一般报案人数达到 30 人以上就可以立案。
避免不靠谱的维权方式：不要写信给焦点访谈或领导层，基本没用，还可能落入骗子陷阱；不要上街游行或到关联公司聚集，可能被抓；不要众筹给骗子让其帮忙维权；不要扣押平台老板，让警察处理更有效。

无借贷资质网贷平台的案例分析

案例一：王先生因餐馆生意不佳决定上网注册申请贷款，接到陌生电话称其贷款资质不够，要进行支付能力操作测试，让其两次还款操作，王先生先后扫码转账两次，随后又收到一笔无卡付款信息，这才意识到自己陷入骗局，损失一万余元。
案例二：云南彝良籍女大学生小梅三年前先后从 60 多个网贷平台上共借款 8 万元后导致债台高筑，拼命连本带息还款 14 万余元后，至今还欠下近 100 万元巨债。平台对其手机内存储的所有联系电话进行拨打催款，搞得她的亲戚好友们叫苦不迭。
案例三：大二学生小赵在不到一个月期间，在近 10 家网络平台借贷，从借 1300 元还 2000 元，到越借越多还不起，又向另一个网络借贷平台借，利率一般是 20—30 个点，还款期为 6 天。小赵曾一度与家人失去联系，甚至连头发都愁白了。