上海小额货款资质公司

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2024-10-09 08:46:05
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内容摘要：上海小额贷款资质公司的定要求小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公...

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上海小额贷款资质公司的定要求

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。在上海，设立小额贷款公司应当符合《中华人民共和国公司法》的规定，并符合以下要求：

注册资本：试点期间，新设小额贷款公司原则上注册资本不低于人民币2亿元（主要为内小微企业提供信贷服务的小额贷款公司注册资本可适当降低至人民币1亿元）。
股权结构：单个主要发起人及其关联方合并持股不超过80%，与主要发起人无关联关系的一般发起人不少于两个，单个股东持股不得低于1%。主要发起人股权三年内不得转让、质押，其他股东一年内不得转让、质押。
发起人：小额贷款公司主要发起人为企业法人，注册地且住所在本市，管理规范、信用良好、实力雄厚，净资产不低于1亿元、资产负债率不高于70%、连续三年赢利且利润总额在3000万元以上。
董监高任职资格：申请成为小额贷款公司的董事、监事和高级管理人员，应具备与其履行职责相适应的金融知识和从业经验。

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上海具备小额贷款资质的公司名单

您可以通过以下途径获取上海具备小额贷款资质的公司名单：

上海市地方金融管理局网站：该网站会定期公布本市小额贷款公司的基本情况。
上海小额贷款公司协会网站：

部分具备小额贷款资质的公司包括但不限于：上海宝山宝莲小额贷款有限公司、上海张江科技小额贷款股份有限公司、上海嘉定西上海小额贷款等。

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如何判断上海小额贷款资质公司的合法性

要判断上海小额贷款公司是否合法，可以从以下几个方面进行考察：

设立条件：小额贷款公司必须满足法律规定的设立条件，包括注册资本、股权结构、发起人资格等方面的要求。
贷款过程：在贷款过程中需要遵守相关法律法规，如《民法典》第六百八十条，禁止高利放贷，确保借款的利率不得违反国家有关规定。
合同签订：合法的贷款行为应当签订合同，明确双方的权利和义务。
公司信息：正规的小额贷款公司营业执照名称中必含“小额贷款”字样，借款人可以登陆企业信用信息公示系统查证。另外，小额贷款公司不吸收公众存款，放贷资金为自有资金，如果一个公司又吸收存款、又发放贷款，就不属于小额贷款公司。
贷款利息：小额贷款公司的利息要遵守国家的相关法律规定，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息；但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效。
收费方式：正规的小额贷款公司，都是先放款，后收取费用，部分公司是在签订合同后，放款前收取一定的服务费，不存在提前收费的现象。
贷款资料：贷款公司为了控制风险，一般都需要借款人提交尽可能多的信息，如身份证、银行流水、工作证明、征信报告等。如果有公司号称什么都不需要提交即可下款，需要警惕。

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上海小额贷款资质公司的申请流程

申请设立上海小额贷款公司，大致流程如下：

区试点申请及批准：有试点意向的区县政府向市金融办递交试点申请书，包括背景情况介绍、试点工作方案、风险处置承诺等内容。市金融办审核后，报市推进小组审定。
小额贷款公司试点申请及批准：经试点区县政府筛选的小额贷款公司主要发起人应向所在地区县政府递交小额贷款公司设立申请材料，包括设立申请书、公司设立方案、股东基本情况、责任承诺书、法律意见书等。区县政府在收到申请材料的15个工作日内完成预审，通过预审的材料和预审意见上报市推进小组。市推进小组征求有关成员单位意见后，由市金融办在15个工作日内做出决定。
工商登记：小额贷款公司申请人凭市金融办批准批文，依法向工商行政管理部门办理登记手续并领取营业执照。还应在5个工作日内，向当地公安机关、上海银监局和人民银行上海总部报送相关资料。
变更等事项：小额贷款公司在本市范围内设立分支机构以及变更、终止等事项，参照小额贷款公司设立的规定及其他有关规定执行。

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上海小额贷款资质公司的监管政策

上海对小额贷款公司的监管政策主要包括以下方面：

工作机制：完善上海市小额贷款公司试点工作推进小组，由市政府分管领导担任负责人，成员单位包括市金融办、人民银行上海总部、上海银监局等。市金融办为本市小额贷款公司试点工作的主管部门，开展试点的区县政府也承担相应职能。
监督管理：区县政府应明确具体职能部门，对小额贷款公司的风险管理、内部控制、资产质量等方面情况实施持续、动态监管，牵头进行现场检查；定期接收小额贷款公司财务、经营、融资等信息，并及时向市推进小组报告；每季度向市推进小组报告小额贷款公司经营等基本情况；每年度对小额贷款公司的经营业绩、内部控制、合规经营等方面进行综合评价，评价结果提交市推进小组。
风险处置：小额贷款公司应接受社会监督，不得进行任何形式的非法集资。小额贷款公司在经营过程中若出现未经批准设立、变更，资金、运用违反相关规定，拒绝或阻碍主管部门检查监督，不按照本办法规定上报有关情况等情形之一，由所在地的区县政府责令改正；情节特别严重的，由相关部门依法进行处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
扶持措施：试点区县政府和市政府有关部门可对小额贷款公司制定相应扶持措施。市金融办会同上海银监局、人民银行上海总部等组织开展对试点区县和小额贷款公司的政策宣传和试点培训。对合规经营、信用良好的小额贷款公司，由市推进小组优先向银行业监管部门推荐，按照有关规定，将其改造为村镇银行。

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