网贷资质低怎么办

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2024-10-08 15:05:17
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内容摘要：网贷资质低的原因网贷资质低可能由以下多种原因导致：网贷大数据不佳：许多网贷平台虽未与央行征信接轨，但会通过网贷大数据查看借款人过往...

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网贷资质低的原因

网贷资质低可能由以下多种原因导致：

网贷大数据不佳：许多网贷平台虽未与央行征信接轨，但会通过网贷大数据查看借款人过往贷款使用行为。若存在逾期还款或已成为网贷黑名单，为确保资金安全，平台会拒绝贷款申请。
通话记录问题：借款人的日常通话记录能从侧面反映其还款意愿和能力。若频繁与催收、公安部门等敏感人群联系，贷款平台可能拒绝申请。
联系人因素：网贷平台要求提供联系人，一方面为逾期时催款，另一方面通过检测联系人资质判定借款人还款意愿。若联系人属于黑名单成员，贷款申请被拒几率大增。
资料作假：部分用户为防隐私泄露或获取更高额度，故意夸大或伪造网贷资料，易被大数据风控系统检测到，被认定有骗贷嫌疑，不仅申贷被拒，还可能被列入网贷黑名单。
申贷频繁：短时间内多次提交网贷申请，会在网贷大数据中留下记录和机构查询历史，平台为规避风险可能拒贷，形成恶性循环后易进入网贷黑名单。
个人信用不好：包括网贷大数据黑或个人征信不良信用记录多，都表明借款人信用不佳，贷款机构不愿批贷。
年龄不符合要求：不同借款产品对贷款年龄有不同规定，未满足则难以成功申请。
电话号码未实名认证：不少借款产品要求借款人使用的手机号码实名认证且使用半年以上，不满足则难以通过审核。
贷款资料作假：未提供真实有效的贷款资料，或为获高额度夸大情况，被贷款机构检测到会认为有骗贷嫌疑而拒贷。
贷款申请过于频繁：短期内提交多个贷款申请，导致个人征信上有众多贷款审批查询记录，使贷款机构认为逾期风险高而拒贷。
收入低：银行审核贷款时会考虑借款人收入，收入低会被默认为还款能力不足，从而降低信用贷款额度。
负债高：借款人负债较高，包括其他银行贷款、信用卡及小额贷款等，银行会认为还款压力大、债务风险高，从而降低信用贷款额度。
职业不稳定：借款人工作性质不稳定，银行会觉得收入不稳定甚至有失业风险，从而降低信用贷款额度。
贷款产品与资质不匹配：银行会根据国家政策和市场情况，对不同职业、年龄、收入等人群设定不同信用贷款额度，申请人条件不符会导致额度低。
征信评分低：如存在逾期记录、在还小额贷款笔数多、在还网贷多、信用卡长期刷爆、整体负债比偏高等情况，会导致征信评分低，影响贷款额度。
认定收入低：常见于公积金/社保基数未按实际收入基数缴纳、公司避税只按最低收入上个税等情况，若遇到不认可此类收入的产品，会导致认定收入低，从而影响信用贷款额度。
申请信用贷款产品/渠道不对口：同样的征信资质，申请线上网贷和线下银行信贷，额度可能不同，网贷额度通常较低。

提高网贷资质的方法

以下是一些提高网贷资质的有效方法：

完善真实信息：申请网贷时，要保证所填个人信息准确、完整，包括姓名、身份证号、、社保、公积金、房产、车辆等，真实完整的信息有助于系统全面评估资信条件。
改善信用记录：正规网贷平台会查借款人征信，若征信不良应尽快还清逾期欠款，终止不良行为。根据逾期程度确定再次申请网贷的时间，如逾期未超30天且无连三累六，可在30天后申请，只要还款能力没问题，能提高通过率。
拥有稳定的工作：避免频繁更换工作，保持工作稳定至少3个月转正，稳定的收入能减少网贷平台的顾虑，提高网贷通过率。
还清征信欠款：统计所有欠款信息，制定还款计划，通过节省开支、提高收入等方式结清欠款，降低负债率，改善个人资质。
提高账号活跃度：即使无借款需求，也可每天登录网贷平台，参与活动或使用其他金融功能服务，提升账号活跃度，有助于提高网贷通过率。

网贷资质评估标准

网贷平台的审核标准大致包括以下几个方向：

基本信息：如年龄身份是否达标、是否完成实名认证、是否绑定本人银行卡、账户状态是否正常、填写信息是否真实有效等。
信用状况：正规网贷平台多为持牌金融机构放款，会对接征信。征信有信贷记录且无逾期的，更易通过审核；征信白户或有逾期记录的则较难。
工作收入：有稳定工作收入是还款能力的前提。收入水平高且稳定，通过审核的可能性更大。收入水平可通过个税缴纳、社保公积金缴费基数判断；收入稳定性可通过职业、社保公积金缴存情况评估。
负债情况：负债过高会影响网贷资质评估，平台会综合考虑借款人的负债情况来决定是否放贷及放贷额度。

成功提升网贷资质的案例

以下是一些网贷平台转型的成功案例：

今年以来，多家头部机构在逐步消化 P2P 存量的同时，大力推进助贷业务。如拍拍贷，其机构资金占比从 2018 年第四季度的 %上升至 2019 年第三季度的 %，2019 年 10 月以后平台所有撮合额均来自机构。乐信拓展机构合作顺利，机构资金占比已达 78%，通过为金融机构服务获得的收入大幅增长，金融合作伙伴数量超 100 家。小赢科技机构资金比重持续上升，超过 50%资金来自机构。宜人贷来自机构合作伙伴的信贷额度增加，预计年底由机构合作伙伴提供资金的贷款发放量将达到 30%左右。

除了助贷转型，一些平台还通过获取金融牌照资源、发展财富管理业务等方式实现转型。例如，玖富、乐信等互金机构通过入股消费金融公司、银行向持牌化经营靠拢。不少有流量的互金平台将业务重心转向财富管理，如宜人贷升级为宜人金科，推出财富管理科技板块；乐信成立乐信财富，为高净值人群提供定制化资产配置方案和财富管理服务。