办理金融服务许可证要求

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2024-10-07 09:14:12
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内容摘要：一、办理金融服务许可证的基本要求金融服务许可证的办理有着多方面的基本要求。从机构自身的制度建设来看，必须有公司章程，且要符合相关法...

各类资质· 许可证· 备案办理

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一、办理金融服务许可证的基本要求

金融服务许可证的办理有着多方面的基本要求。从机构自身的制度建设来看，必须有公司章程，且要符合相关法律（如《公司法》等）规定。这一章程是金融机构运营的基本框架性文件，明确了机构的组织架构、股东权利与义务、经营范围等重要事项。

在资本方面，不同类型的金融机构有不同的最低注册资本限额要求。例如全国性商业银行的最低注册资本为10亿元人民币；银行设立城市商业的最低注册资本为1亿元；银行设立农村商业的最低注册资本为5000万元，并且注册资本要求为实缴资本。足够的注册资本是确保金融机构具备一定风险承受能力和开展业务的资金基础。

人员方面，需要有具备专业工作经验和知识的董事和高级管理人员。这些人员在金融机构的决策、管理和风险控制等方面发挥着关键作用，他们的专业素养直接影响金融机构的运营质量和风险防控能力。

金融机构还得有健全的组织机构和管理制度。健全的组织机构能够保障机构内部的分工协作、高效运营，例如合理设置业务部门、风险管理部门、内部审计部门等；管理制度涵盖风险管理、财务管理、业务操作流程等多方面的制度，确保金融机构在合规的框架内运营。

要有符合要求的营业场所、安全措施和其他与业务相关的设施。营业场所的选址、面积、设施配备等要符合金融业务开展的需求，安全措施包括物理安全（如防火、防盗等）和信息安全（如数据保护等）等方面，以保障金融机构的正常运营和客户的权益。

二、不同类型金融服务许可证办理要求的差异

不同类型的金融服务许可证在办理要求上存在显著差异。

（一）银行类金融机构

商业银行
- 对于设立商业银行，审批机关为国务院银行业监督管理机构。从法律依据来看，要遵循《中华人民共和国商业银行法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》等相关法律法规。
- 在申请条件方面，除了上述提到的基本要求外，还需要特别关注其服务定位等要求。例如民营银行从监管层的要求出发会更加突出特色化服务、差异化经营，重点是服务小微企业，服务社区功能。
政策性银行
- 政策性银行的设立往往与国家特定的政策目标相关，在办理金融服务许可证时，其业务范围、资金和运用等方面会受到严格监管。例如其资金主要于政府拨款、发行金融债券等，资金运用主要是为了支持国家重点建设项目、特定产业发展等，在人员、资本等方面的要求也会根据其政策导向性业务的规模和风险特征进行设定。
外资银行
- 外资银行在办理金融服务许可证时，除了满足一般金融机构的要求外，例如在股东资质方面，外资银行的境外股东需要具备良好的信誉、财务状况等；在业务范围方面，可能会根据其母行的实力、

（二）非银行金融机构

金融资产管理公司
- 这类公司主要是处理金融机构不良资产的专业机构。在办理许可证时，其在风险管理能力方面的要求较高，因为要对不良资产进行评估、收购、处置等复杂操作。例如需要有专业的资产评估团队、不良资产处置渠道等，在资本方面也需要有足够的资金来支持不良资产的收购等业务。
信托公司
- 信托公司的业务基于信托关系，在办理许可证时，对其信托业务的合规性管理要求严格。例如在信托产品的设计、发行、管理等环节，要确保符合信托法等相关法律法规的规定，保护信托受益人的权益。在人员方面，需要有熟悉信托业务、具备风险管理和金融法律知识的专业人员，在资本方面要能够满足开展信托业务的资金需求并承担相应风险。
企业集团财务公司
- 企业集团财务公司主要是为企业集团内部成员单位提供金融服务。在办理许可证时，其业务范围主要限定在集团内部，所以在与集团的关联关系管理方面要求严格。例如要防止利益输送等问题，在资本方面要根据集团内部的金融服务需求确定合适的规模，在人员方面要具备为集团内部提供专业金融服务的能力。

三、办理金融服务许可证的流程和条件

（一）办理流程

资质自查与准备
- 确保满足金融服务许可证的申请条件。这包括检查自身的章程是否合规、注册资本是否达到要求、董事和高级管理人员是否具备相应资格、组织机构和管理制度是否健全、营业场所和设施是否符合标准等。只有在自身具备足够资质的情况下，才能进行后续的申请流程。
提出书面申请
- 向所要办理的银监会或其分局提出书面申请。申请文件应详细说明金融机构的基本情况，包括但不限于机构名称、组织形式、注册资本、业务范围、股东情况等信息，同时要表明自身已经满足了金融服务许可证的各项申请条件。
审核与审查备案
- 银监会或其分局会依照法律法规要求进行现场审核和审查备案的文件。现场审核主要是对金融机构的实际运营情况进行实地考察，包括营业场所的实际情况、人员的配备和资质情况等；审查备案文件则是对金融机构提交的各类文件进行详细审查，如公司章程、股东资质证明、财务报表等。如果在审核过程中发现有不合格的地方，则需要金融机构进行修改。
颁发许可证
- 当现场审核和文件备案审核完成，且银监会有关负责人签字之后，就可以在规定工作日内颁发金融许可证。金融机构在领取金融许可证时，还应提供一些必要的资料，如金融机构介绍信、银监会或其派出机构的批准文件、领取许可证人员的合法有效身份证明以及银监会或其派出机构要求的其他资料。

（二）办理条件

合规性条件
- 金融机构的设立和运营必须符合相关法律法规的要求。这包括遵守《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国行政许可法》等一系列法律法规。例如在业务范围的确定上，不能超出法律法规允许的范围开展业务，在风险管理方面，要按照规定建立健全风险管理制度等。
人员条件
- 如前面所述，要有具备专业工作经验和知识的董事和高级管理人员。这些人员需要熟悉金融业务、风险管理、法律法规等多方面的知识。例如董事要能够参与金融机构的战略决策，高级管理人员要能够有效地管理金融机构的日常运营，并且他们的任职资格需要经过监管机构的审核。
资本条件
- 不同类型的金融机构有不同的最低注册资本限额要求，并且要保证注册资本为实缴资本。足够的资本是金融机构开展业务、承担风险的基础。例如银行类金融机构根据其性质（全国性、城市性、农村性等）有不同的资本要求，非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司等也有各自的资本要求，以确保在业务运营过程中有足够的资金来应对可能出现的风险。
组织与设施条件
- 要有健全的组织机构和管理制度，以及符合要求的营业场所、安全措施和其他与业务相关的设施。组织机构的健全包括合理设置各个部门，明确部门职责和相互关系；管理制度涵盖业务操作、财务管理、风险管理等多方面的制度。营业场所要符合金融业务开展的需求，安全措施要保障金融机构的运营安全和客户信息安全等。

四、金融服务许可证办理要求的最新政策

许可证整合政策
- 2021年，银保监会将向银行保险机构颁发的许可证整合为金融许可证、保险许可证和保险中介许可证3类，在此基础上统一许可证记载内容。这一政策简化了许可证的种类，有助于提高监管效率，使金融机构在许可证管理方面更加清晰明确。
换发新版许可证政策
- 中国银保监会及其派出机构将为银行保险法人机构及其分支机构换发新版许可证，换发工作为期1年。这一政策旨在更新许可证的样式和内容，以适应金融行业的发展变化，同时也是对金融机构监管要求的一种更新体现。
服务实体经济相关政策对办理要求的影响
- 近年来，国家金融监督管理总局出台了一系列政策推动金融服务实体经济。例如在加强新市民金融服务方面，银行保险机构要针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，按照市场化法治化原则，加强产品和服务创新，完善金融服务。但从长远来看，金融机构在申请许可证时可能需要更多地考虑如何在业务规划中体现对实体经济的服务能力，以符合监管导向。
中小微企业金融服务政策对办理要求的影响
- 金融监管总局优化调整续贷政策，将续贷范围从部分小微企业扩展至所有小微企业，这体现了对中小微企业金融服务的重视。金融机构在办理金融服务许可证时，可能需要在自身的业务模式和风险控制体系中体现对中小微企业金融服务的支持能力，例如在资本充足性评估时，要考虑到对中小微企业贷款的风险特征，在人员配备上要具备服务中小微企业的专业能力等。

五、成功办理金融服务许可证的案例分析

建设银行“裕农通”案例
- 建设银行围绕乡村百姓生产生活金融基本需求，针对全市金融服务空白区域，开展“裕农通”金融服务点布设和惠民产品推广工作。在这个过程中，建设银行必然是满足了金融服务许可证的相关要求才能够开展这些金融服务业务。从基本要求来看，建设银行有完善的公司章程、充足的注册资本、专业的管理人员等。在办理金融服务许可证时，其可能根据自身服务乡村的定位，在营业场所和设施方面进行了特殊的规划，例如在乡村地区设立适合当地情况的金融服务点，配备相应的金融服务设备。在流程方面，建设银行经过了严格的自查、申请、审核等环节，确保自身符合监管要求。其成功办理金融服务许可证后开展的“裕农通”业务，共建成了445个“裕农通”普惠金融服务点，覆盖了80%的乡镇及行政村，发放乡村振兴卡4025张，存取汇转等基本金融服务累计交易万笔，体现了其在满足金融服务许可证要求的基础上，有效地开展了金融服务业务。
北京农商银行“创业担保贷款”案例
- 北京农商银行积极参与由北京市财政局、人力资社会保障局、人民银行营业管理部联合推出的“创业担保贷款”推广工作。在办理金融服务许可证时，北京农商银行作为银行类金融机构，满足了银行类金融机构的基本要求，如具备合规的章程、足够的资本、专业的人员等。在其业务定位方面，为了满足首都地区职工创新创业资金需求，推出小额贷款产品，这可能在其申请金融服务许可证时就体现了其特色化的服务定位。在流程上，经过了监管机构的审核，确保其在风险管理、业务合规等方面符合要求。其成功办理许可证后推出的创业担保贷款产品聚焦初创型企业资金需求，通过解决其融资难题，帮助更多创业企业“活下来”“走下去”，帮助更多的“新市民”扎根首都、立业安身，体现了金融机构在满足许可证办理要求后，能够根据市场需求开展有针对性的金融服务。