帮助企业取得贷款资质

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2024-09-29 09:29:13
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内容摘要：企业贷款资质的要求企业贷款资质的要求较为复杂，涵盖多个方面。以下是一些常见的要求：信用状况：企业和企业控制人的信用记录良好，包括税...

各类资质· 许可证· 备案办理

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企业贷款资质的要求

企业贷款资质的要求较为复杂，涵盖多个方面。以下是一些常见的要求：

信用状况：企业和企业控制人的信用记录良好，包括税务评价、征信报告等。例如，企业的纳税信用等级应达到一定标准，如近两年纳税信用等级B及以上。
经营状况：企业需有稳定的经营，具备完善的财务数据、清晰的资金流向、合理的行业规划布局等。比如，持续经营3年以上，近两年保持盈利。
财务指标：银行会分析企业的财务指标，如资产负债率、流动比率、速动比率、流动资产周转率、总资产周转率等，并与行业平均值比较。还会关注盈利能力指标，如主营业务利润率、息税前营业利润率、总资产收益率、净资产收益率等；经营效率指标，如存货周转天数、应收账款周转天数、应付账款周转天数、总资产周转率等；短期偿债能力指标，如现金保障倍数、留存现金流与总资本支出比、息税前利润利息保障倍数、流动比率、速动比率等；长期偿债能力指标，如资产负债率、调整后的资产负债率、总有息债务/留存现金流等。
纳税和开票情况：纳税贷要求企业最近三年的纳税额达到一定标准，且当年年度最低年纳税在2万以上；开票贷要求企业年开票额大于200万。
抵押物或担保：企业可以提供房产等抵押物，或者有资信的第三方提供担保。

如何提升企业满足贷款资质的条件

企业可以通过以下多种方式提升满足贷款资质的条件：

优化信用记录：企业和企业控制人应注重自身的信用状况，保持良好的税务评价和征信记录。按时足额纳税，及时偿还债务，避免逾期和不良记录的产生。
改善经营状况：完善企业的财务制度，确保财务数据准确、透明。规范上下游的开票数据，做到货物、资金、发票三流一致。制定合理的经营规划，提升企业在行业中的竞争力。
合理利用资产：除了固定资产，如厂房、土地等，还应充分激活流动资产，如应收账款、投资合同、产品订单等，以获取更多的资金支持。
把握贷款时机：关注国家金融政策的动态，在有利的政策环境下申请贷款，不仅能提高成功率，还可能享受额度和利率上的优惠。
完善财务报表：建立健全的财务报表制度，由专业的财务人员负责，确保报表详细、准确、透明，为银行评估企业的还款能力提供有力依据。
发掘内部软资产：对于新科技型的中小微企业，应充分展示其专利权、开发软件著作权、专利发明、设计方案专利权等，以证明企业的发展潜力和还款能力。
借助质量融资增信：以企业具备的质量能力、资质等质量要素为依据，建立增信机制，如质量信用、质量管理、质量品牌、质量基础和质量创新等方面，提高企业的融资可得性和便利性。
寻求专业帮助：寻找专业的贷款经纪人，他们能根据企业的实际情况，为企业量身定制合适的贷款方案，提高贷款通过率。

成功帮助企业取得贷款资质的案例分析

以下是一些成功帮助企业取得贷款资质的案例，从中可以出一些有益的经验：

招商银行案例：福州经营一家金属制品公司的林先生，其在招行的“生意贷”到期且有继续用款需求时，实现了“无还本续贷”，并且招行根据企业实地核实情况，给出了“先息后本”的还款方式，还下调了贷款利率，降低了转贷成本和月供还款压力。
招商银行案例：招行与圆通速递达成“稳企业保就业”合作，为其提供普惠金融、供应链融资等全息金融支持，协助加强其网络稳定性，保障全网员工和加盟伙伴的就业。
招商银行案例：深圳创业者姚先生申请了招行的“鹏创贷”，提交资料1天后40万资金审批通过，贷款采用按月付息，到期还本的还款方式，结合政府贴息政策，实际年化利率仅 %。
招商银行案例：招商银行零售信贷工厂为小微客户开通“审批绿色通道”，节假日受理发放小微贷款，为受疫情影响地区及有特殊时效的客户开通“跟单快批”通道，保证小微贷款快速审放。

不同类型企业取得贷款资质的策略

不同类型的企业在取得贷款资质时，可以采取不同的策略：

中小企业：中小企业可以重点关注信用贷款，如纳税贷、开票贷等，通过诚信纳税、稳定开票来满足贷款条件。同时，可以利用企业的流动资产进行质押贷款。
大型企业：大型企业通常具有较强的资产实力，可以提供房产、商业资产等作为抵押物，申请大额的抵押贷款。大型企业的信用评级较高，也更容易获得银行的授信。
新科技型企业：新科技型企业应突出其专利技术、研发成果等软资产，展示企业的创新能力和发展潜力，以获得银行的支持。同时，可以关注政府针对此类企业的扶持政策和专项贷款。

办理企业贷款资质的流程和注意事项

办理企业贷款资质一般包括以下流程和注意事项：

申请准备：
- 明确贷款需求：确定贷款的金额、用途、期限等。
- 选择贷款机构：根据企业自身条件和需求，选择合适的银行或其他金融机构。
- 准备申请材料：通常包括企业的基本资料，如营业执照、组织机构代码证、验资报告、公司章程等；财务资料，如经审计的会计报表、纳税证明等；贷款用途证明；抵（质）押物相关材料；保证人的相关证明文件等。
银行内部审理：
- 贷前调查：客户经理对企业进行初步了解，收集材料，对重点项和异常项进行尽职调查，撰写调查报告。
- 审批：银行按照“审贷分离、分级审批”的原则，对贷款进行最终决策，审查材料的风险点及规避措施。
- 合同签订：审批通过后，银行和企业签署合同，授信生效。
放款与管理：
- 放款：企业提交所有要求材料后，银行放款。
- 贷款管理：银行在贷款发放期间定期对企业进行检查，跟踪企业基本情况，发现风险隐患。