如何办理储值卡资质

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2024-09-29 09:28:49
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内容摘要：办理储值卡资质的流程办理储值卡资质一般需要以下流程：准备材料：包括《单用途卡发卡企业备案表》、《企业法人营业执照》（副本）复印件、...

各类资质· 许可证· 备案办理

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办理储值卡资质的流程

办理储值卡资质一般需要以下流程：

准备材料：包括《单用途卡发卡企业备案表》、《企业法人营业执照》（副本）复印件、统一社会信用代码营业执照或组织机构代码证、经审计机构审计的上一年度财务报表及合并财务报表（加盖公章）、实体卡样本（正反面）、虚拟卡记载的信息样本、单用途卡业务和资金管理制度、单用途卡购卡章程和协议、资金存管账户信息和资金存管协议等。对于集团发卡企业，还需提交集团股权关系说明；品牌发卡企业需提交企业标志、注册商标所有权或排他使用权证明。发卡企业为外商投资企业的，还应提交外商投资企业批准证书复印件、。
确定备案机关：根据企业类型，集团发卡企业和品牌发卡企业向其工商登记注册地省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门备案；规模发卡企业向其工商登记注册地设区的市人民政府商务主管部门备案；其他发卡企业向其工商登记注册地县（市、区）人民政府商务主管部门备案。
提交材料：将准备好的材料提交至相应的备案机关或其指定的商业银行代理受理窗口。
审核：备案机关在收到申请材料后会对预付卡业务进行审核，时间一般需要1-2个月。
反馈：审核通过后，备案机关会向发卡机构反馈书面同意备案函件。
发行使用：取得备案同意后，发卡机构方可正式发行预付卡并投入使用。
后续监管：预付卡发行后，发卡机构需接受相关部门的监管，定期报送各类监管报表。

储值卡资质办理的条件

办理储值卡资质通常需要满足以下条件：

行业范围：从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业法人。
规模要求：
- 规模发卡企业上一会计年度年营业收入500万元以上；工商注册登记不足一年、注册资本在100万元以上。
- 由于各地法规可能不同，需详询当地商务部，以当地商务部企业标准为准。
备案通道差异：
- 集团发卡企业和品牌发卡企业向其工商登记注册地省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门备案。
- 规模发卡企业向其工商登记注册地设区的市人民政府商务主管部门备案。
- 其他发卡企业向其工商登记注册地县（市、区）人民政府商务主管部门备案。

储值卡资质办理所需材料

办理储值卡资质所需材料通常包括以下方面：

《单用途卡发卡企业备案表》。
《企业法人营业执照》（副本）复印件。
统一社会信用代码营业执照或组织机构代码证。
经审计机构审计的上一年度财务报表及合并财务报表（加盖公章），但工商注册登记不足一年的集团发卡企业、品牌发卡企业除外。
实体卡样本（正反面）、虚拟卡记载的信息样本。
单用途卡业务、资金管理制度。
单用途卡购卡章程、协议。
资金存管账户信息和资金存管协议。
与售卡企业签订的协议文本及售卡企业清单。
集团发卡企业提交集团股权关系说明；品牌发卡企业提交企业标志、注册商标所有权或排他使用权证明。
发卡企业为外商投资企业的，还应提交外商投资企业批准证书复印件。

储值卡资质办理的注意事项

在办理储值卡资质时，需要注意以下事项：

备案时间：发卡企业应在开展单用途卡业务之日起30日内在商务部门进行备案。
协议与章程：备案发卡企业要向购卡人提供单用途卡章程或应购卡人要求签订购卡协议，明确章程和协议中须包括单用途卡购买、充值、使用、退卡、挂失、转让的方式，以及收费项目和标准等内容，防止因约定不明确、协议不完整、持卡人不知情等，导致持卡人利益受到侵害。
卡的有效期：记名卡不得设有效期，不记名卡有效期不得少于3年；对超过有效期尚有资金余额的不记名卡应提供激活、换卡等配套服务。
部门职责：单用途商业预付卡管理涉及多部门职责，相关联的法规有《合同法》、《消费者权益保护法》、《侵害消费者权益行为处罚办法》、《工商行政管理部门处理消费者投诉办法》、《单用途商业预付卡管理办法（试行）》等。以北京市为例，商务部门负责受理发卡企业的备案、资金存管、实名登记、非现金购买、限额发行等举报投诉。

储值卡资质办理的相关法规

与储值卡资质办理相关的法规主要包括：

《单用途商业预付卡管理办法（试行）》：为加强单用途商业预付卡管理，维护当事人合法权益，防范资金风险，根据有关法律法规制定。其中明确了单用途商业预付卡的定义、适用范围、管理模式等内容。
《北京市单用途预付卡管理条例》：对北京市单用途预付卡的管理进行了规定，包括政府监管职责、经营者义务、消费者权益保护等方面。

不同行业储值卡资质办理的差异

不同行业在办理储值卡资质时存在一定的差异：

适用范围：商务部发布的《单用途商业预付卡管理办法（试行）》将零售业、住宿和餐饮业的发卡企业列入调整范围，在分类表以外的行业，如教育、旅游、健身类企业和个体工商户，不适用本《管理办法》。
存管资金比例：规模发卡企业存管资金比例不低于上一季度预收资金余额的20%；集团发卡企业存管资金比例不低于上一季度预收资金余额的30%；品牌发卡企业存管资金比例不低于上一季度预收资金余额的40%。
发卡企业和售卡企业的区别：售卡企业承担单用途卡的销售，并不实际拥有预收资金的所有权，预收资金仍属于发卡企业。发卡企业是集团的母公司或品牌的授权方，而售卡企业是集团的子公司或品牌的被授权方。