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2024-09-27 09:32:48
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放贷机构必须具备相应的资质才能从事放贷业务。2018年4月银保监会、公安部、国家市监局、中国人民银行联合下发《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》，再次明确“未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常经营活动”。
在中国，具有放贷资格的机构主要包括银保监会监管的银行业金融机构，如银行和信托公司。银行类金融机构又可分为银行业存款类金融机构和银行业非存款类金融机构。
银行包括政策性银行（如国开行、农发行和进出口银行）、商业银行（如农村合作银行、农村信用社、资金互助社、村镇银行等）。信托公司依据相关法律规定也可开展放贷业务。
还有部分特定领域的银行业金融机构也具备放贷资质，如财务公司、消费金融公司以及汽车金融公司等。
财务公司是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。
汽车金融公司是经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
消费金融公司是经银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的非银行金融机构。
判断放贷机构是否有资质，可以从以下几个方面入手：
工商登记信息查询：通过企查查、天眼查或当地的工商行政管理部门网站查询公司的基本情况，包括法人、所在行业、注册资金、公司地址、统一社会信用代码等。
工信部查询：app的备案资质。
放贷资格查询：
查询贷款公司是否为xx小额贷款公司，如果贷款公司为xx科技公司，一般不具备放贷资格。
虽然名称上为小额贷款公司，但仍需在公司所在的当地金融管理局查询是否存在放贷资格。
对于消费金融公司，需要监管局同意开业的相关批复文件，如果没有，则证明无放贷资质。
同时，正规贷款中介合作机构往往是正规银行或经银保监会批准的具有放款资质的金融机构。
未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。
《最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》指出，实践中，非法放贷行为缺乏明确、统一认定标准，是否应对非法放贷行为追究刑事责任、应对哪些非法放贷行为追究刑事责任、应以何种罪名追究刑事责任也均存在认识分歧。从事发放贷款业务需要经过有关金融监管部门批准。“未经监管部门批准，或者超越经营范围”，是认定非法放贷行为并进而视情节对其以非法经营罪论处的必要条件。
《中华人民共和国民法典》第一百五十三条第一款规定，违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条规定：“具有下列情形之一的，人民法院应当认定为民间借贷合同无效：（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的。”
在中国，目前主要是由银保监会负责批准经营贷款业务，目前可以发放贷款的也主要是银保监会监管的银行业金融机构，主要有两大类，一是银行，二是信托公司。在南非就专门成立了国家信贷监管委员会负责放贷人的登记注册工作；香港、英国、日本等地，放贷机构为普通的国家行政机关或金融监管机构，其中香港是由政府公司注册处负责登记工作，该机构是香港财政司下属机构；英国由公平贸易局负责管理。
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