小额信贷公司资质

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2024-09-26 10:04:39
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内容摘要：小额信贷公司资质的定要求小额信贷公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或...

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小额信贷公司资质的定要求

小额信贷公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额信贷公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。设立小额信贷公司需要满足以下要求：

注册资本应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于 3000 万元；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于 5000 万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的 30%，具有特殊从业技术能力和经验的发起人，经批准可以提高其持股比例，但最高不得超过 40%。
有符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员，以及具备相应专业知识和从业经验的工作人员。
有开展小额贷款业务必要的内部组织机构和企业管理制度、风险控制制度。
按审慎性原则要求的其他条件。

如何判断小额信贷公司资质的优劣

判断小额信贷公司资质优劣可以从以下几个方面考虑：

合规性：正规的小额信贷公司应具备合法的营业执照，且营业执照中的公司名称和经营范围必须含有“小额贷款”字样。经营范围应明确包含“发放小额贷款”等相关表述。
服务对象和定位：《征求意见稿》强调小额信贷公司要以经营小额贷款业务为主业，将小微企业、农户和个人消费者等群体作为主要服务对象，进一步明确小额信贷公司的基本定位。如果公司偏离这一方向，
客户资质审核：优质的小额信贷公司在客户资质审核方面会有严格且科学的流程。例如，会查看客户的征信报告，确保客户没有逾期、欠款等不良记录，信用评分较高；考察客户是否有持续、稳定且足以覆盖还款的收入，如长期的工作、稳定的经营收益等（通过客户的个税，社保，公积金或者经营流水等可以体现）；评估客户的负债水平，总负债与资产的比例应合理，不存在高额债务负担；关注客户的就业或经营稳定性，工作单位可靠或企业经营状况良好，有较长的经营历史且前景乐观；了解客户的资产状况，拥有一定的资产，如房产、车辆、存款等，可作为还款保障；判断客户的还款意愿，通过以往的信用表现或沟通交流等判断其有主动按时还款的意愿；考虑客户的教育背景和职业资质，较高的教育程度或专业资质通常也可作为一个参考因素。

小额信贷公司资质审核的流程

小额信贷公司资质审核通常包括以下流程：

拟申报设立小额信贷公司的企业法人向县（市、区）政府提交申请及相关资料，县（市、区）政府指定部门（金融办）审核同意后，县（市、区）政府向市（州）政府报送请示文件。同时，县（市、区）政府指定部门（金融办）在省小额信贷信息服务平台（以下简称“信息服务平台”）上分名目扫描提交该小额贷款公司申报材料。拟设立的小额贷款公司可通过县（市、区）政府指定部门（金融办）向省金融数据公司申请公司账号，进入信息服务平台查询审核进展情况。
市（州）政府受理县（市、区）政府报送的请示文件后，由市（州）小贷联席会议办公室（金融办）在信息服务平台上接收该小额贷款公司申报材料并通过网络授权市（州）小贷联席会议成员单位进行在线审核。