办卡需要审核资质证书吗

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2024-09-24 09:33:30
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内容摘要：办卡审核资质证书要求办卡是否需要审核资质证书取决于所办卡的类型和相关规定。例如，在建筑业企业资质管理方面，企业申请住房城乡建设部许...

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办卡审核资质证书要求

办卡是否需要审核资质证书取决于所办卡的类型和相关规定。例如，在建筑业企业资质管理方面，企业申请住房城乡建设部许可的建筑业企业资质应按照特定的申请程序提出申请，且需要提供一系列的资料，包括工商行政管理部门颁发的公司法人《营业执照》等。而在银行办卡方面，诸多银行都要求用户办卡需提供身份证、居住证明、职业身份证明、用途证明、本人手机号码实名制画面（实名认证需超过半年以上）等五类资料，以审核用户的办卡资质。

常见办卡的资质审核内容

常见的办卡资质审核内容通常包括以下方面：

个人基本信息：如姓名、年龄、身份证号码等，以确认申请人的身份。
收入情况：通过年收入、工作稳定性等评估申请人的还款能力。例如，信用卡审批中，年收入低于 30,000 元得 2 分，30,001 - 45,000 元得 5 分，10 万元以上得 24 分。
年龄范围：不同年龄段的评分不同，22 周岁以下会减 5 分，41 - 50 周岁得 14 分。
银行资产流水：有无流水、流水的账户数量、是否代发工资、是否有结息等都会影响审核结果。无流水会减 8 分，有 6 个月结息得 12 分，代发工资得 8 分。
住房情况：短期租房得 0 分，全款房产得 16 分，房产价值大于 100 万得 24 分。
工作时间：工作时间少于 6 个月得 0 分，5 年以上得 21 分。
理财情况：无理财得 0 分，100 万以上短期理财得 20 分。
信贷情况：无信贷记录得 0 分，有供车记录得 6 分，征信记录优秀得 18 分。

不同类型卡的资质审核差异

不同类型的卡，其资质审核存在明显差异：

信用卡：
- 本行加办信用卡：银行已审核过持卡人资质和用卡情况，同级别卡片加办通常较易，甚至可能“曲线提额”，但额度可能共享，如招商银行信保合并，在掌上生活 APP 加办同级别卡片多能审批通过。
- 他行加办信用卡：部分银行会参考申请人已持有卡片的最高额度、级别，达标额度或级别的信用卡可能有助于匹配到他行同级别卡片，如浦发 AE 白，持有他行 10 万固定额度以上白金信用卡并正常使用一年以上，申请时该卡处于正常使用状态，可作为进件方式之一。
储值卡：
- 单用途储值卡：发卡主体是商品或服务的提供者，商业模式基于消费者与商家的双方法律关系，相对简单。消费者购卡时支付的预付金成为发卡商户的自有财产，储值卡的支付结算系统由发卡商户自行管理，使用范围具有封闭性，仅能在指定商户、集团或特许经营体系内使用。
- 多用途储值卡：引入了发卡机构作为第三方支付结算机构，接受储值卡支付的商户扩展到相互独立的多家联盟商户，商业模式更复杂，如北京市政公交一卡通。

办卡资质审核的相关规定

银行卡业务：商业银行开办银行卡业务应当具备一定条件，如开业 3 年以上，具有办理零售业务的良好业务基础；符合中国人民银行颁布的资产负债比例管理监控指标，经营状况良好；已就该项业务建立了科学完善的内部控制制度，有明确的内部授权审批程序。
信用卡业务：银保监会发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》，涉及信用卡业务经营管理、发卡营销、授信风险、资金流向、分期业务、合作机构、消费者权益和监督管理等方面。
单用途商业预付卡：商务部出台了《单用途商业预付卡管理办法（试行）》，规定了从事单用途商业预付卡业务的企业法人的备案、资金管理、业务监督等要求。