信用企业资质等级

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2024-09-20 09:31:31
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内容摘要：信用企业资质等级的定义信用企业资质等级是信用评级机构根据既定的标准和方法，对企业的信用状况进行评估后划分的等级。它反映了企业在信用...

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信用企业资质等级的定义

信用企业资质等级是信用评级机构根据既定的标准和方法，对企业的信用状况进行评估后划分的等级。它反映了企业在信用方面的表现和能力。例如，中国市场研究中心和中国市场监测中心两大权威认证机构从2002年开始研究AAA级信用企业工作，是国内首家提出AAA信用等级划分及定义针对中国区域(不含港澳台)的信用评级业务，有关国外其它区域评级业务及全球评级业务的相关信用等级划分及定义将根据实际需要另行制定。针对不同的评级对象及不同的市场需求，信用评级分为企业主体信用评级、债项信用评级、主权信用评级、地方政府信用评级、融资性担保机构评级、借款企业评级、公司治理评级和企业信誉评级等8个系列。

信用企业资质等级的评定标准

评定标准通常包括企业的财务状况、经营能力、偿债能力、履约情况、市场形象等多个方面。评级机构会对企业的整体信用状况开展调查，通过定性和定量的分析，对企业未来特定期间的支付能力及意愿进行分析与评价，将结果用一定符号来表示，例如，可用AAA级表示企业还本付息能力非常强。信用评级机构应拥有相当的有一定经验的金融、会计、证券、投资、评估等专业知识的专业评估人员。信用评级机构应向中国人民银行提供工商行政管理部门核发的《企业法人营业执照》和税务管理部门核发的《税务登记证》副本复印件并出示副本原件、公司章程、注册资本验资报告复印件并出示原件、信用评级工作制度和内部管理制度、最近三年的财务报表等材料。

信用企业资质等级的作用

企业获得政府扶持的“通行证”：企业信用评级是企业获得政府扶持招商投资、融资担保、银行贷款的重要依据。
衡量企业履约能力的“荣誉证”：它是衡量企业招投标信誉、综合能力的重要凭证。
企业洞察发展的“导向证”：为企业洞察社会经济发展、提升现代管理走向国际化提供方向指引。
提升品牌价值的“无形资产证”：有助于企业提升品牌价值与品牌竞争力。
降低筹募资金成本的“减负证”：能够帮助企业降低筹募资金的成本。
塑造企业形象的“身份证”：在市场活动中塑造良好的企业形象。
招投标加分：按照财政部2017年87号文解释，在招投标、政府采购等活动中AAA级企业可获得5分的加分；AA级企业可获得3分的加分；A企业可获得1分的加分。
优先获得优惠政策：优先获得科技贷款、低息贷款、贴息贷款；优先获得政府津贴、补贴等等。

如何提升信用企业资质等级

企业需要向第三方评级机构提出信用评级申请，双方签订《信用评级协议书》。
评级机构会指派信用评级小组，制定评级方案，并向企业发出《信用评级资料清单》，企业需要按照清单准备相关资料。
评级小组会对企业提供的资料进行阅读分析，核查资料的真实性和完整性。确保所收集的信息真实可靠，以便进行客观、全面的评估。
评级小组会将企业提供的资料、信用机构获得的全部信息和有关部门的复审意见进行综合整理，并依据评级办法，对企业信用状况进行初评。
评级机构会组织专家成立信用评审委员会，对初评结果进行评价，确定企业信用等级。
评级结果会在各大媒体上发布，并出具企业信用证书、牌匾和报告。

对于中小微企业来说，还可以从以下方面积累信用：

原生信用：包括企业成立时间、注册资本、主营业务及产品、组织架构、股东情况、管理团队等，以及其他公众可查询的工商信用信息。企业定期工商年检，无行政处罚、法律诉讼(或已结案)等、股权结构清晰、实际控制人/法人无征信异常、注册资本已实缴等，都是企业信用积累的一种体现。随着企业不断发展壮大，所塑造的企业文化、明晰的企业定位及未来发展战略、树立的品牌形象、探索出来的独具特色的商业模式、形成的行业知名度等，这些则属于企业成长过程中积累的软实力，可理解为原生信用的一种拓展，对于中小企业融资来说都是增信的方面。
财务信用：依法经营，建立比较规范的财务管理和财务报告制度，做到会计报表真实可信、资产实在，提高财务信息质量。
税务信用：税务信用最直观的评价指标就是企业纳税信用等级，纳税信用A级纳税人会被《》收录到守信红名单，银行的税贷产品对企业纳税等级也会有一定要求。国税总局和银保监会合作开展“银税互动”，将企业纳税数据及纳税信用评级运用到中小企业融资中。
商业信用：在与上下游客户的合同履约及债务的清偿上尽量恪守诺言、诚实守信，并与之建立良好的合作伙伴关系，通过商业信用的积累提升企业在行业内的信誉度。
银行信用：主动与银行发生业务往来、建立良好的信用记录和信用档案是与银行建立授信关系的基础。