保理公司经营资质

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2024-09-14 08:52:26
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内容摘要：保理公司经营资质详解保理公司作为一种特殊的金融服务机构，其经营资质有着严格的法律规定和监管要求。一、保理公司的定业务范围保理公...

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保理公司经营资质详解

保理公司作为一种特殊的金融服务机构，其经营资质有着严格的法律规定和监管要求。

一、保理公司的定业务范围

保理公司主要是通过购买企业的应收账款，为企业提供现金流支持，帮助企业解决资金周转问题。保理公司提供的服务包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务等。

二、保理公司注册条件

注册资本和出资要求

保理公司以公司形式设立，注册资本不低于人民币5000万元，首期首次出资不低于20%，剩余部分需在两年内缴足。
投资者和关联实体要求

至少拥有一个投资者或其关联实体具有经营商业保理业务或者相关行业的经历。关联实体是指该投资者控制的某一实体、或控制该投资者的某一实体、或与该投资者共同受控于某一实体的另一实体。
资产规模和资金实力要求

投资者应具备开展保理业务相应的资产规模和资金实力，有健全的公司治理结构和完善的风险内控制度，近期没有违规处罚记录。投资者设立存续满一年，资产总和不得低于人民币5000万元，且两年内在税务、海关、工商等政府部门和金融机构没有违法违规和不良记录。
高级管理人员要求

保理企业在申请设立时，应当拥有两名以上具有三年以上金融领域管理经验且无不良信用记录的高级管理人员。这些高级管理人员包括总经理（副总经理）、业务主管、财务主管、风险控制主管以及运营主管等。
业务专营性要求

保理企业不得混业经营，必须专注于保理业务。
内部控制制度要求

保理企业需有健全的内部控制制度，包括财务制度、风险评估、重大风险事件应急制度、业务流程操作要求、监控等制度及资产分类管理、风险处置措施。

三、保理业务客户准入条件

供应商（卖方）要求
- 经工商部门登记注册并年检合格的企业法人，有中国人民银行核发并年检有效的贷款卡，已进行税务登记并纳税。
- 原则上成立时间在三年（含）以上，有固定生产经营场所，业务经营处于良性循环状态，且收入规模稳定增长。
- 企业及法人代表、实际控制人资信状况良好。
- 产品或服务标准化程度较高，具有一定的竞争力。
- 销售对象为国内优秀客户，与卖方有较长时间的稳定合作记录，商业纠纷比率低。
- 应收账款占比较高，企业有融资需求或改善负债比例的要求。
- 接受保理融资，配合意愿高。
债务人（买方）要求
- 处于供应链中的核心厂商地位，与供应商合作关系稳定。
- 资金实力雄厚，有一定资产规模。
- 企业及法人代表、实际控制人资信状况良好。
- 业务运营处于良性循环状态，且收入规模稳定增长。
- 现金流充裕，有较强的付款能力。
应收账款要求
- 应收账款应具备合法真实的赊销贸易背景，申请人与付款人之间具有真实、合法、有效的商品交易或劳务背景。
- 应收账款债权权属清晰，申请人与付款人之间不存在商业纠纷或争议，即应收账款债权无瑕疵，并且申请人未对应收账款设定任何形式的限制或担保。
- 应收账款的付款人不是申请人的关联机构，应收账款债权证明完整。
- 应收账款龄结构合理，坏账比例适度，风险能有效控制，应收账款周转率在行业良好值以上。
- 商务合同项下的应收账款付款到期日原则上不少于15天且不超过180天。