东莞个人贷款资质办理要求

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2024-09-14 08:51:59

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内容摘要：东莞个人贷款资质办理要求工商银行个人质押贷款借款人经营活动情况良好企业的经营状况是贷款能否正常偿还的直接性影响因素，要看企业过去...

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东莞个人贷款资质办理要求

工商银行个人质押贷款

借款人经营活动情况良好 企业的经营状况是贷款能否正常偿还的直接性影响因素，要看企业过去、现在经营是否正常，且预测企业在未来一段时间经营是否顺利，会面临哪些重大风险，贷款期内现金流是否充足，这些是银行非常关心的问题。
借款人经营年限要达到一定要求 许多银行要求借款人申请企业经营贷款时经营年限要达到 2 年以上，有的银行可能还会要求更长。这一点主要看借款人的资质是否丰富，经验丰富的客户在经营活动中失败的几率较小。
授信额度 企业经营贷款相比个人消费类而言，贷款金额往往较高。部分银行将企业经营贷款的金额上限设为单笔 1000 万元，有的银行未设上限或上限较高。通常只要借款人需求合理，能够提供符合要求的担保方式，且风险可控，银行都能满足借款人的贷款金额需求。综合年息 8%左右。
借贷人条件
- 借贷人有固定住所，常住户口或有效居留证明。
- 借贷人具有完全民事行为能力，是贷款使用企业的法人或最大股东。
- 借贷人有稳定的较高的经济收入和足值的个人财产，且具备按期偿还贷款本金和利息的能力。
- 借贷人在银行无不良信用记录和债务记录，并且能够向银行提供抵押或者保证。
- 借贷人具备有效营业执照、法人代码证，企业无不良信用记录，依法经营、依法纳税、业绩良好。
- 借贷人符合银行规定的其他条件。
准入条件
- 年限：营业执照需年满 2 年及以上有实际经营场地。
- 开票：公司年开票 150 万及以上即可申请。
- 纳税：企业纳税 5 万及以上即可申请。
- 纳税等级 A 级 B 级 M 级…… 公司及个体工商户。
- 私人流水：
  - 年限：营业执照需满一年且有实际经营场地。
  - 流水：私人年流水 150 万及以上。
  - 结息：结息要求年季度结息 30 元及以上。
贷款所需资料
- 借款人及其配偶的身份证、户口簿、结婚证（借贷人若单身需要到民政局开具未婚证明）。
- 借贷人资产证明（如房产、汽车等）。
- 企业的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程等。
- 企业近期 6 个月的财务报表、纳税申报表。
- 银行规定的其他资料。

住房公积金贷款

缴存状况要求 连续足额缴存公积金满 6 个月，且当前正常缴存。在其他城市缴存公积金的职工在东莞申请贷款，除提供缴存地公积金中心出具的《职工住房公积金缴存及贷款情况证明》、《同意暂停提取公积金承诺书》及近 6 个月内公积金缴存明细之外，还应提供申请人或配偶户籍在东莞的证明。
信用状况要求 申请人及其配偶出现下列情况的，限制贷款或不予贷款：
- 个人贷款最高逾期数超过 3 期（含，助学贷款已结清除外），不予贷款。
- 个人住房贷款（含住房公积金贷款或商业贷款）逾期累计满 10 次，且未结清或结清未满两年的，不予贷款。
- 职工在申请住房公积金贷款时，隐瞒或虚报婚姻状况、直系亲属关系、购房行为、住房数量等情况的，自该行为认定之日起 5 年内不予贷款。
- 虚构提取条件，或持伪造资料提取住房公积金的，自该行为认定之日起 5 年内不予贷款。
- 购买“双拼房”申请住房公积金贷款须如实说明，隐瞒不报的，不予贷款。
还款能力要求 申请人及其配偶所有贷款月供合计不得高于其家庭月收入的 55%，无尚未还清的住房公积金贷款或其他影响贷款偿还能力的债务。申请人家庭月收入指申请人及其配偶的月收入之和，单身的只计算申请人的月收入，计算方式如下：家庭月收入=申请人月收入+配偶月收入；申请人月收入=申请当月申请人的住房公积金汇缴额（含个人和单位缴存的，下同）÷（单位缴存比例+个人缴存比例）；配偶月收入=申请当月配偶的住房公积金汇缴额÷（单位缴存比例+个人缴存比例）。
其他要求
- 具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合法有效的合同或相关证明文件，已支付规定比例的首期付款。
- 按照公积金中心的规定提供抵押、保证等形式的担保。