银行收单公司资质

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2024-09-13 09:50:21
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内容摘要：银行收单公司资质的全面解读一、银行收单公司资质的定要求银行收单公司资质是指银行或相关机构具备为商户提供银行卡收单服务的合法资格和...

各类资质· 许可证· 备案办理

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银行收单公司资质的全面解读

一、银行收单公司资质的定要求

银行收单公司资质是指银行或相关机构具备为商户提供银行卡收单服务的合法资格和能力。收单公司需要满足一系列的条件和要求，以确保能够合规、安全、高效地处理商户的银行卡交易。

具备合法的注册和经营许可：在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，按照国家工商行政管理部门颁发的营业执照中核准的经营范围开展业务。
业务范围涵盖相关领域：包括电子设备终端、计算机软硬件的开发、设计、销售、推广、维护、布放，提供金融设备、金融知识流程、金融信息技术、技术咨询、专业技术服务等相关内容。
完成协会注册备案：按照中国支付清算协会要求完成协会注册备案，并提供相应佐证材料。
良好的行业评级：在中国支付清算协会发布的2021年度收单外包服务机构评级等级为B-及以上，并提供中国支付清算协会评级查询结果佐证。
丰富的行业经验和服务能力：在本行业具有良好的业绩和经验，具备履行合同所必需的经济、财务和响应的服务能力。从事收单专业化服务工作不得少于2年，能在特定地区范围内为商户提供服务。
专业的服务团队：服务团队具有2名以上熟悉支付业务的董事、高级管理人员，这些人员从事支付结算业务或金融信息处理业务2年以上或从事会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全工作3年以上，并由收单外包服务机构提供履职证明。
良好的信誉和合规记录：近三年供应商不存在环境污染、非法用工等引发环境和社会风险的违法违规行为。近三年至今未被列入失信被执行人、重大税收违法案件当事人名单、政府采购严重违法失信行为记录名单。

二、国内银行收单公司资质的审批流程

国内银行收单公司资质的审批流程主要包括以下几个步骤：

注册：完成注册后，准备公司营业执照、法定代表人身份证正反面复印件等材料进行认证信息提交。
认证：备案认证是系统自动审核，一般情况下系统会立即审核并给出审核结果，若被系统推送至人工审核或者外包机构发起了异议申请，一般20个工作日内会有通过或不予通过的审核意见，如不予通过，可根据审核意见修正信息后重新提交。若出现提交次数超限3次，无法继续认证，可发起异议申请。
备案申请：备案提交备案申请材料后，备案系统会开启OCR系统识别接口对提交的证照资料进行系统审核，调取组织机构代码中心、收单外包服务机构登记及风险信息共享系统、收单外包服务机构评级系统等数据对部分备案信息进行校验。校验通过后，推送人工初审和复审，通过后备案信息将在系统中进入待公示数据池，等待协会审核公示。若系统审核未通过，系统将向备案专员发送手机短信，备案专员也可在提交备案申请后的1小时后登陆系统-进度中心查询中心审核结果，并可根据系统反馈问题直接对相关填报信息进行完善修改并再次提交。对于审核中、异议中的备案申请，无法修改或增加。只有待初审、复审结束后，处于公示通过或申请驳回状态后才能进行修改或增加。
公示：通过备案审核的外包机构将在备案系统中生成唯一识别号，协会将通过备案系统推送备案回执，同时在官网进行信息公示，接受社会公众查询和监督。

三、国际银行收单公司资质的标准对比

以Visa为例，国际银行收单公司获取资质存在一定的标准和要求。

获得Visa收单主会员资质：如跨境支付数字银行ONERWAY，其核心团队是中国最早一批从事跨境支付收单业务的团队之一。在监管政策改革的驱动下，公司选择重新创业，主攻欧美等海外国家的支付牌照与收单资质，基于欧美国家的底层基础设施处理国际信用卡的收单。ONERWAY在2017年-2020年间，相继获得了英国金融行为监管局(FCA)颁发的小型支付机构(SPI)、授权支付机构(API)和电子货币机构牌照(EMI)牌照，可合规地提供跨境支付服务。在2018年，ONERWAY成功获得了AliPay和WechatPay国际在欧洲的收单资质，将支付服务范围扩张至欧洲。2020年，ONERWAY获得MasterCard和Visa发放的PayFac资质，可为客户提供对应的信用卡收单服务。
Visa QSP资质：VisaQSP计划，对从事Visa国际卡网上收单服务的第三方机构进行资质认证。被移出QSP资质名单可能是该机构不再从事Visa收单服务，未提出申请；或是该机构升级成为卡组织直连收单行，进而不需要QSP认证。获得QSP资质的机构，相关中国区收单会员可以同其签署或继续履行Visa国际卡网上收单业务协议，同时还需要通过收单会员完成Visa第三方机构Third-PartyAgent(TPA)的注册。QSP名单以外的第三方机构将不能处理任何Visa国际卡的授权交易。

四、成功获得银行收单公司资质的案例分析

目前暂未获取到关于银行收单公司成功获得资质的具体案例分析。但可以参考其他行业的成功案例，如职场新人在民营企业的成功经历。董晓峰选择了一家民营企业石林装饰建材公司，尽管公司办公区装修简陋，但总经理的坦诚和实在让她坚定了选择。在公司里，她在老同志的辅导下学到了很多实际的合同处理知识，相比在一些“铁饭碗”单位实习，她认为在这种正处于发展中的民企里，能学到更多东西，自己可以和企业一起成长，发展的空间更大些。

五、银行收单公司资质相关的政策法规

相关政策法规对银行收单业务进行了规范和管理，如《银行卡收单业务管理办法》明确了银行卡收单业务的内涵和适用范围，对收单机构的特约商户资质审核、业务检查、交易监测、信息安全及资金结算等环节的风险管理进行全面规范，提出严格的监管要求。
《银行收单业务管理办法》中规定，银行收单业务的规范运作需要明确相关法规和政策。银行需要对商户进行严格的准入筛选和监督管理，确保交易清算和结算依照相关法规进行，做好安全保障工作。同时，银行收单业务需要建立相关的监管机制，包括随机巡查、数据分析和报备管理等。在风险控制方面，银行需要控制信用风险、操作风险和道德风险等。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》中对收单银行的相关要求包括对从事网上交易的商户进行严格审核和评估，确保数据和资金安全；不得与未明确标注特定信息的网络商户或第三方支付平台签订收单业务相关合同；严格按照规定设置商户相关信息，加强特约商户培训和交易检查工作，确保特约商户按照联网通用原则受理信用卡，建立特约商户管理制度，对特约商户进行综合评估和分类管理，设定动态营业额上限，对异常情况及时调查处理，对欺诈行为的特约商户采取有效风险控制措施，建立相互独立的市场营销和风险管理机制，加强对收单业务受理终端的管理等。