哪些资质可以办小额贷款

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2024-09-10 09:46:43

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内容摘要：小额贷款的办理资质详解办理小额贷款通常需要满足一系列的资质条件，这些条件可能因贷款类型、地区以及金融机构的具体要求而有所不同。个人...

各类资质· 许可证· 备案办理

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小额贷款的办理资质详解

办理小额贷款通常需要满足一系列的资质条件，这些条件可能因贷款类型、地区以及金融机构的具体要求而有所不同。

基本要求：
- 年龄在22至55岁之间，个别银行可放宽至60岁。
- 具有完全民事行为能力的中国大陆户籍居民。
- 借款人需为上班族或经商者，收入能够覆盖还款。
- 征信良好，大数据良好，查询次数适中。
- 无刑事案件、不良记录等负面信息。
- 非高危职业或银行禁入职业。
- 贷款用途合理合规，并能提供贷后。
准入专案（满足一项即可）：
- 授薪收入准入：上班族，工作满一年（部分银行三个月也可），以打卡工资、工资税单、公积金缴纳账单等作为准入申请。
- 生意流水准入：小企业主或个体工商户，有对公对私流水，流水多且结息较多，真实经营场地的情况下，可用流水准入申请。
- 按揭房贷准入：借款人名下有按揭房贷，可用每月还款作为准入申请。
- 本地全款房准入：借款人名下有本地全款房，产证上有名字即可作为准入申请。
- 人寿保单准入：借款人名下有人寿保单，投保人必须为借款人本人，年缴费大于2400元，保单缴费时长大于两年。
- 学历准入：上班族借款人，学历在本科以上可作为准入申请。
- 车主准入：借款人名下有车，价值在8万元以上，可用车作为准入申请。
- 烟商经营许可准入：做烟草经营的个体工商户或企业主，拥有烟草专卖许可证的可作为准入条件申请。

企业税贷：
- 企业成立满两年。
- 一年纳税额最少5万元以上。
- 纳税等级为A、B级，部分商业银行接受C、M、D级。
开票贷：
- 企业成立时间最少满一年。
- 近两年的开票额一年最少200万元以上。
- 近一年滞纳金不超过3次，当前无欠税。
进出口退税贷：
- 国税部门提供退税数据及企业诚信纳税信息。
- 金融机构根据该信息确定贷款企业本年度贷款额度。
科技履约贷：
- 银行+担保公司模式，针对科技型企业，最高可贷1000万元信用贷款。
设备贷（融资租赁）：
- 使用现有生产加工设备作为抵押，向融资租赁公司申请贷款。
工程招标贷：
- 具有工程行业资质证书或上一年中标金额不低于30万元。
- 企业近一年有政府财政、国企、事业单位公开招投标项目中标记录或一级分包协议。
- 企业近一年不存在政府采购违法失信行为。
电商贷：
- 电商平台上的供应商和个人可利用平台优势获得借贷。
小微企业担保基金贷款：
- 国家担保基金公司收取担保费为小微企业做担保。
- 银行审核放款，贷款产品利息较低，年利率4%~6%。
- 额度较大，最低100万到最高1000万。

信用记录：
- 借款人需要具备一定的信用记录，良好的信用记录有助于提高贷款审批的成功率。
稳定的工作收入：
- 借款人需提供工作证明和收入证明，以显示其具有稳定的收入，能够按时偿还贷款。
身份证明：
- 借款人需提供个人身份证明，以确认其身份的真实性。
其他要求：
- 了解各家银行的贷款产品和利率，比较选择适合自己的贷款产品。
- 认真核对各项费用和还款细则，确保自己有能力按期还款，避免不必要的经济风险和影响信用记录。

符合规定的章程：
- 小额贷款公司需有符合规定的章程。
发起人或出资人条件：
- 发起人或出资人应符合规定的条件。
注册资本要求：
- 小额贷款公司的注册资本应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。
- 有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。
- 单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。
董事和高级管理人员资格：
- 有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。
专业知识和从业经验：
- 有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。
组织机构和管理制度：
- 有必需的组织机构和管理制度。
营业场所和设施：
- 有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
其他审慎性条件：
- 省政府金融办规定的其他审慎性条件。
注册手续：
- 包括核名、准备申报文件、投资人准备相关资质、申报材料至拟设地所在区政府、监管部门审核等步骤。