预付卡资质 - 好顺佳

预付卡资质

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2024-07-03 09:41:57

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内容摘要：预付卡资质要求概述预付卡作为一种常见的支付工具，其发行和销售涉及到一系列的资质要求。1. 企业资质要求法人资格：具备法人资格的企业才能发行预付卡，个人...

各类资质· 许可证· 备案办理

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预付卡资质要求概述

预付卡作为一种常见的支付工具，其发行和销售涉及到一系列的资质要求。

法人资格：具备法人资格的企业才能发行预付卡，个人发行的不予办理。
注册资本：企业需要有与使用单张记名卡限额相适应的注册资本。
章程、内控制度、财务管理制度：企业需要有符合规定的章程、内控制度、财务管理制度。
设施设备：企业需要具备实名制管理要求的设施设备。
预警值：最近一个会计年度累计亏损额、资产负债率超过预警值的高风险机构，以及最近两个会计年度连续亏损的机构不得发行预付卡。
违法违规记录：最近一个会计年度未出现违反刑法的相关规定，也未出现大额专项借款或提前偿还大额专项借款等异常经营情况，以及最近三个会计年度发行的预付卡未出现严重逾期违约债务的情况。
人员资质：企业人员需要具备与单张记名卡限额相适应的注册资本，内部控制和审计机制健全有效，且最近三个会计年度未出现人员重大违规行为、重大安全事故，未受过刑事处罚、金融行政主管部门行政处罚。

备案时间：发卡企业应在开展单用途卡业务之日起30日内办理备案。
备案材料：需要提交的材料包括北京市单用途商业预付卡发卡企业备案申请表、单用途卡发卡企业备案表、经审计机构审计的上一年度合并财务报表、实体卡样本或虚拟卡记载的信息样本、单用途卡业务、资金管理制度、单用途购卡章程、协议、资金存管账户信息和资金存管协议等。
备案对象：集团发卡企业和品牌发卡企业向其工商登记注册地省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门备案，规模发卡企业向其工商登记注册地设区的市人民政府商务主管部门备案，其他发卡企业向其工商登记注册地县(市、区)人民政府商务主管部门备案。

资金监管：江苏等地将严格把控预付卡发卡资质和金额、设立存管专用账户进行资金监管，并提出到2025年发行预付卡体育健身服务机构备案率达100%，预付资金有效监管率达90%以上。
监管平台：各地可采取银行(或其他具有相应资质的机构)托管、一课一消、分期拨付等形式实施监管，并将健身收费项目、收费标准、收费时段、收费渠道、退费安排、使用合同文本等事项纳入平台监管，实现“平台收费、专户核算、序时拨付、退费顺畅、全程可控”的监管闭环。
法治规范：北京市等地通过立法手段对预付卡市场进行规范，例如《北京市单用途预付卡管理条例》获得了通过，并于2022年6月1日起施行，为有效解决单用途预付卡退费难、冲动消费维权难、商家跑路追责难等危害消费者权益的问题提供了法治保障。

预付卡的资质要求涉及企业法人资格、注册资本、内控制度等多个方面，企业在发行和销售预付卡时，必须严格遵守相关法律法规和监管要求，以确保市场的健康和消费者的权益。