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2022-08-22 14:44:11

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3月10日，公开信息显示，2020年11月18日，其金融科技子公司廊坊科技有限公司注册成立，注册资本200万元，注册地在河北省。据统计，截至目前，廊坊银行是第13家设立金融科技子公司的银行。（移动支付网）证券时报·券商中国

“以前，只有规模比较大、资金充裕的上市银行才会设立金融科技子公司。”日前，河北省城市商业银行一家资产超过2000亿元的公司打破了这一局面。有市场分析人士认为，中小银行设立金融科技子公司的“浪潮”才刚刚开始。

近日，一家名为“廊坊亿达科技有限公司”的公司（以下简称“亿达科技”）备受市场关注。该公司是廊坊银行去年底成立的金融科技子公司。

3月23日，廊坊银行回复某券商中国记者称，公司成立“主要是为了实施数字化转型战略”和“应对行业挑战”，未来将“创新”通过金融科技附属机制创新，完善科技治理。”产能”，而亿达科技仍处于“建设初期”。

据券商中国记者统计，截至目前，共有13家银行设立了金融科技子公司，但廊坊银行在母行资产规模、注册资本等方面明显“落伍”。技术子公司。

有市场分析人士认为，这标志着中小银行开始设立金融科技子公司。 “无论是大银行还是中小银行，都需要设立科技子公司，这将成为未来银行业的‘标准’，”一位银行业科技行业人士表示。

小银行的“大科技”愿望

天眼查资料显示，亿达科技成立于2020年11月18日，注册资本200万元。其中，廊坊银行工会委员会认购198万元，为公司第一大股东，持股比例为99。

“这家金融科技子公司基于 2019 年 8 月中国人民银行《金融科技发展规划》文件的指导精神正在编制中，尚处于前期建设阶段。 “廊坊银行表示，此次行动主要是为落实银行数字化转型战略，应对行业挑战。

资料显示，廊坊银行于2000年底在河北省廊坊市成立，由于资产的先天不足，该行早早走上了数字化转型之路。券商中方记者查阅廊坊银行近几年的信用评级报告发现，20日以来，该行增资扩股，推进数字金融建设，加大零售业务比重。 2019年，廊坊银行制定了“三步走”三年发展战略，包括将网络零售业务作为零售转型的突破口，推动传统零售向数字化智慧金融全面转型；以业务发展为导向，完善基础设施、数据治理和技术应用三大核心环节，保障业务互联互通，同时加强信息科技风险管理，保障运营安全。

\ n 在廊坊银行数字化转型的战略规划中，亿达科技将在全行科技能力建设中发挥主导作用。该行对某证券公司的中国记者表示，将借鉴同行业经验，通过金融科技子公司的机制创新提升技术治理能力。

“未来，我们必须能够建立以数据为核心的整体运营体系，这是长期的。作为数字银行发展的核心竞争力，我们必须围绕核心要素构建新的组织模式，建立独立的2020年4月，廊坊银行董事长邵立平在接受媒体采访时表示，所谓自主发展数字银行，必须在产品设计、风控手段、人员等方面与传统银行有所不同。激励、业务流程等，不简单，线下转线上。

科技子公司会成为“标准”吗？

廊坊银行在2021年同业存单发行计划中披露了最新财务数据。截至2020年9月末，该行资产总额突破2000亿元，同比增长；各种贷款贷款余额1亿元，同比增加，存款余额1亿元，同比增加；不良贷款率比上年末上升一个百分点。 2020年前三季度，该行实现营业收入1亿元，净利润1亿元。

除廊坊银行外，其他12家设立金融科技子公司的银行资产均超万亿元。从金融科技子公司的注册资本来看，廊坊银行成立的亿达科技也明显“落伍”。

据中资券商记者统计，截至目前，共有5家国有银行、6家股份制银行、2家城市商业银行北京银行、廊坊银行设立了金融科技子公司。其中，建设银行旗下的建行金科注册资本最高，为16亿元，廊坊银行最低，仅为200万元。

几家银行还宣布了建立金融科技子公司的计划。比如，2020年8月末，浦发银行董事会通过了关于调整信息科技板块，投资设立金融科技子公司的议案。今年3月初，筹建中的浦发银行科技子公司发布了900多个职位空缺。

北京中智研究院研究员丛勇认为，规模并不是决定一家银行是否应设立金融科技子公司的关键，但有两个前提条件需要考虑：一是银行的“一把手” ，也就是董事长思想是否准备好，能否真正认识到科技的重要性，推动银行自上而下向科技转型；二是设立的科技子公司是否有业务可做，比如能否获得当地政府的批准。对于一些项目，银行自己成立的技术公司和自己招聘的技术人员，可以代替承接这个项目的外包成本，这样在投入和产出上就有足够的推动力。

事实上，多位受访者向记者坦言，制约中小银行技术能力建设的一大因素是高管团队的思想准备工作尚未完成。 “现在很多中小银行都在招聘科技人员，考虑到科技投入占营收的比重，以及科技人员占员工的比重。”

一位法人说：“但现在很多媒体小银行高层根本没有完成思想转型，形成了高管团队，但实际转型无法推进。 “某大型国有银行科技部人士表示，尤其是决策权高度的中小银行，最怕科技建设成为领导的政治秀。，而且只讲成绩，不讲实用性。

在丛勇看来，如果满足以上两个条件，大银行和小银行都应该成立自己的科技子公司。 “金融科技子公司的成立，意味着可以进行独立核算。”

丛勇表示，一方面，科技公司的投资成本其实并没有想象的那么大。 “前期，母行人员结构基本搬迁，人工成本变化不大。同时，科技子公司也可以享受科技创新企业，整体投入可能会低于母行。”内务部。”

另一方面，独立的子公司可以绕过银行繁琐、死板的制度体系，不仅可以提高决策效率，还可以为技术人才提供更大的薪酬空间，从而提高人才的吸引力。 “传统银行的薪酬体系和文化氛围很难为科技人才提供差异化??待遇，尤其是与市场待遇相比，很多银行科技部门在工作上都是比较有思想的员工，他们都辞职了。”丛勇说。

“现在，不仅银行业在强调利用科技提升服务能力，大银行为了抢夺客户资源，纷纷加大科技投入，倒逼中小银行重视??科技，应对行业竞争，政府部门，实体部门也在进行数字化转型，银行必须有足够的能力实现信息系统的连接，为商户提供信息服务。”因此，他认为，未来科技子公司是有望成为银行业的标准。

重新思考数字化转型之路

中小银行网上业务的快速发展也可能给它们带来风险隐患。联合征信发布的廊坊银行2020年信用评估报告显示，该行通过线上渠道实现了零售存贷款业务的快速发展。

据中国券商记者统计，廊坊银行曾就职于度小满金融和京东金融。、小米金融、携程金融、易支付等平台卖互联网存款产品。受监管政策影响，这些平台已经下架了互联网存款产品。按照规定，银行等产品的存量业务到期也应自然结清。

前述报告显示，廊坊银行也是微众银行“微贷”、蚂蚁“花呗”“积贝”、美团“生活费”等产品的联贷人之一。根据监管要求，城市商业银行应立足本地，不得跨地区经营存贷款业务。严格规范银行联贷业务的比重和集中度。

不少受访者表示，这一系列新规出台后，廊坊银行等线上化大踏步前进的中小银行可能会受到较大影响，甚至面临“缩表”危机。

这也促使中小银行重新思考其数字化转型路径。廊坊银行对券商中国记者表示，此前，该行已按照中小银行的标准路径，与互联网公司开展了相关合作，发展数字银行。目前，由于网络借贷和新增存款的新规定，需要有针对性的调整。该银行正在加紧评估。影响并积极应对变化。

“在贷款方面，一是基于已建立的数字风控能力，加强本地渗透，细化服务场景，在区域内提供更有针对性的贷款产品；二是根据需要调整联贷，我行占比较低。网贷集中度低，影响不大。拥有的客户。”银行说。

“由于自主研发能力较弱，大部分中小银行与一些科技公司或领先的互联网平台合作，很多银行在合作过程中处于弱势，在系统参数上没有自主权和平台数据，存在很大的风险和隐患。”一位分析师指出，中小银行和大银行的数字化路径有很大不同。

他进一步指出，中小银行在财力和人力资好顺佳面自然存在短板。 “大部分中小银行都不在一线城市，优秀的科技人才很难招到。”因此，人石认为，对于中小银行来说，最重要的是深耕当地，建立差异化、特色化的核心竞争力。

丛勇还表示，中小银行与大银行在科技板块建设上存在较大差异。中小银行招聘的人才不一定技术好，更重要的是可以在本地化的金融服务场景中积累。 “可能有些技术前期不能自主开发，可以通过外包引进来补充，后期只需要维护，这不是技术含量高的问题。”他说。

对于中小银行来说，技术能力建设最重要的方向是本土化经济。 “比如一些针对地方农业税收优惠的特色政府项目，其中银行也在金融服务方面发挥作用，实际上并没有受到很多金融科技公司的欢迎，因为它们的可复制性不是很好，所以有一个地方可以做。银行有使用技术力量的空间。”丛勇补充说，一些服务本地商户的信息系统也是中小银行技术输出的重要领域，不仅可以精细管理客户信息，还可以建立本地金融生态，形成强大的支持当地企业。深度支持行业。