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2022-08-11 08:58:28

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世银保险

作者：于继超

地方小额贷款公司要充分发挥灵活性和当地了解的优势，与传统金融机构进行差异化发展，做到“小而美”，同时力所能及的做到力所能及的程度.运用技术手段降本增效。

小额贷款行业正在加速整合。《财经》记者了解到，一方面，地方小贷被批量取消，京东科技近期也开始整合小贷牌照。算上京东科技注销的京汇小贷，今年至少注销了29笔地方小贷。

另一方面，互联网平台下的小贷公司加速增资。今年6月初，腾讯财付通小贷注册资本从50亿元增至100亿元，字节跳动中融小贷今年4月底注册资本从50亿元增至90亿元。据记者统计，目前互联网小额贷款有10家，注册资金50亿元。

分析人士指出，随着行业监管规则的逐步实施，小额贷款公司的数量将不可避免地下降。未来，小贷行业将出现多寡头垄断的局面。业务量将集中在几家跨省经营的龙头企业手中，而区域性小贷公司将下滑，业务量将受到严重侵蚀。

地方小额贷款取消

根据北京市地方金融监督管理局近日批复，北京京汇小贷有限公司（以下简称“京汇小贷”）试点资格已被取消，这意味着北京汇小贷贷款不再具备业务发展资格。工商信息显示，京汇小贷由京东科技控股有限公司全资子公司北京正东金控信息服务有限公司（以下简称“正东金控”）100持股。（“京东科技”）。 .

对于京汇小贷试点资格的取消，京东科技相关人士告诉《财经》记者，公司在监管部门的指导下，正在整合同类型的地方金融牌照，主体小额贷款公司牌照最终只会保留。故申请取消京汇小额贷款试点资格，并获得北京市金融监管局批准。

记者了解到，正东金控除京汇小贷外，还拥有重庆京东盛吉小贷有限公司（以下简称“京东盛吉小贷”）、重庆京东通盈小贷有限公司三个小贷牌照，以及上海京汇小贷有限公司。其中，京东盛基小贷可通过互联网在全国开展贷款业务。

2020年11月发布的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《暂行办法》）规定，同一投资者及其关联方、一致行动人应当参与大股东持股跨省级行政区域经营网上小额贷款业务的小额贷款公司不得超过2家，或跨省级行政区域经营网上小额贷款业务的小额贷款公司不得超过1家。

《财经新闻》记者从多方获悉，多家互联网平台公司正在努力整合其小额贷款牌照，“在适当的时候只会保留其中最有价值的牌照”。据记者不完全统计，今年以来，至少有29笔地方小额贷款被取消。近日，内蒙古地方金融监管局披露，6家地方小额贷款公司被取消经营资格。今年年初，安徽省地方金融监督管理局、江西省地方金融监督管理局先后披露，芜湖市17家、南昌市5家小额贷款公司分别被取消试点资格。

零一研究院院长于柏诚告诉《财经》记者，当地小贷公司的业务一般都在当地。一方面受到当地经济波动和自身实力的限制。近年来，由于竞争压力较大，一些地方小额贷款公司在放贷过程中存在违法违规行为，总体数量和规模呈现下降趋势。近年来，不少地方金融监管部门下发通知，取消小额贷款公司试点经营资格，主要针对违规、失联、空壳的小额贷款公司，体现了对小额贷款行业的持续监管。

小贷专家纪少峰在接受《财经》记者采访时分析，地方小贷公司数量减少的主要原因包括：风险加大，小额贷款公司开展业务困难；二是小额贷款公司的股东多为民营企业，自身资金链较紧，对外放贷主动性不大，资金必须退出；三、部分小额贷款公司管理不善，不良贷款高，专业性不够，自然被市场淘汰。

互联网小贷增资浪潮

在地方小贷批量取消的背景下，互联网小贷掀起了新一轮的增资。腾讯财付通小额信贷6月初注册资本由50亿元增至100亿元，增幅达100。这是财付通小贷自2020年以来的第四次增资。去年4月，财付通小贷的注册资本由25亿元变更为50亿元。

早前4月底，字节跳动旗下中融小贷的注册资本从50亿元增至90亿元。今年年初，360小贷经历了两轮增资，从5亿元增资至50亿元，成为2022年首个增资至50亿元的小贷平台。

360小贷第二次增资前，京东盛基小贷也经历了工商变更，注册资本由30亿元增至50亿元，增幅为。这是京东盛基小贷的第二次增资。 2021年8月，注册资本由16亿元增至30亿元。

据《财经新闻》记者不完全统计，目前注册资本达到50亿元门槛的小贷公司有10家，分别是重庆蚂蚁小微贷款有限公司、富通小贷（100亿元） )、中融小贷(90亿元)、南宁金通小贷有限公司(亿元)、重庆度小满小贷有限公司(74亿元)、苏宁重庆星宇小贷旗下子公司. . 有限公司（60亿元）、京东盛基小额贷款（50亿元）、重庆美团三快小额贷款有限公司（50亿元）、中新（黑龙江）互联网小额贷款有限公司。（50亿元）、360小贷（50亿元）。

关于互联网巨头旗下小贷机构增资问题，中国政法大学法治与可持续发展研究中心副主任任志强、北京市互联网法学研究会副秘书长车宁对财经新闻记者表示，互联网平台公司在其小贷公司增资的第一步，就是要满足小贷尤其是线上小贷的合规指标。小额贷款，并满足监管登记要求。资本金、杠杆率等政策制度要求；二是增强业务发展和资产增值的可持续性；此外，也是为了对冲可能的业务风险，夯实合规经营的基础。

根据暂行办法，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司注册资本不得低于10亿元人民币，跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司注册资本不得低于10亿元人民币。 10亿元以下。 50亿元，都是一次性实收货币资金。

季少峰指出：“互联网巨头旗下的小贷大举增资，原因有二。一是大家都想抢可能获批的国家互联网小贷牌照。一是增资至5亿元，先做好准入准备；二是部分小贷公司助贷渠道承压，手头注册资金较多，可以自主投资，做一些“蓄水”和“调剂” 。”

行业集中度提高

央行最新公布的小贷行业数据显示，截至2022季度末，全国共有小贷企业6232家，截至2021年底，全国共有小贷企业6453家，一季度减少221人。

从长期来看，据《金融报》记者统计，上半年以来（截至2022年一季度末），小贷机构数量从8951家缩水至6232家；员工人数从 114,017 人减少到 61,039 人；贷款余额由1亿元小幅下调至1亿元。从机构数量的锐减和贷款余额规模的小幅下降可以看出，小额贷款行业的集中度正在上升。

季少峰指出，互联网巨头旗下的小贷增资，是为了放大平台的数据、信息渠道和生态优势，通过金融牌照将其转化为收入。传统小额贷款基本还在发行传统的、相对不合格的信贷产品，经营状况不是很好。贷款利率的提高和对小微企业的加大投入，也缩小了传统小贷公司的生存空间。

对于传统的小额贷款机构，季少峰建议，首先要聚焦股东和团队能够影响的资源，做到精准务实。这是一种传统的方法；二是寻求多区域小额贷款公司。持牌小额贷款合作将形成统一、分批实施的场景，同时作为银行的“助贷”，帮助银行解决部分小微企业的融资难题。

于柏成表示，地方小贷公司要充分发挥灵活性和当地了解的优势，与传统金融机构开展差异化发展，做到“小而美”，同时也要利用技术手段尽可能降低Benefit。

对于互联网巨头旗下的小贷机构，车宁表示，网络小贷对于互联网平台企业构建完整生态、打造业务闭环、保障数据安全甚至提升企业估值起到了一定的作用，尤其是部分企业在在没有其他信用资质的情况下，网络小额贷款牌照对于提高业务合规性和防范监管风险具有重要意义。此外，对于背景资源强、业务场景丰富、客流量大、技术实力强的企业来说，网上小贷牌照有很强的加持作用，可以借此为小微企业尤其是小额贷款部署普惠金融。 .服务，开辟消费金融“红海”之外的业务增长“第二曲线”。

论文

澎湃新闻记者侯家成、范家来

字节跳动再次对其小额贷款公司增资。

据天眼查消息，4月27日，字节跳动旗下深圳中融小贷有限公司（以下简称中融小贷）注册资本由50亿元增至90亿元。

消息人士告诉澎湃新闻，本轮增资主要是扶持抖音电商场景中的小微企业主，中融小贷主动加大自有资金投入；杠杆率处于行业低位，符合监管指引。据悉，本次增资已获监管部门批准。

“经过一年多的发展，越来越多的小微商户逐渐在抖音电商生态中积累。这些商户一般都有业务备货、提前收单、联系客户等资金周转需求。上述消息人士称，针对这些需求，2021年中融小贷将试水，在抖音电商推出面向小微企业主的商户贷等产品。本次增资意味着中融小贷将上线招商，继续加大对小微企业的投入。

2021年6月，中融小贷的注册资本由30亿元变更为50亿元。从10亿元到50亿元。

事实上，从2021年开始，京东、腾讯、美团等互联网公司纷纷增资小贷公司。

2021年12月，京东科技控股重庆京东盛基小贷有限公司（以下简称京东小贷）注册资本由30亿元增至50亿元元。京东小贷的大股东是京东全资拥有的北京正东金控信息服务有限公司。最近一次增资后，正东金控在京东的持股比例为88。

注册资本由1亿元增至50亿元。公司成立于2011年，由美团在中国的主要运营主体北京三快在线科技有限公司全资拥有。

2021年4月，深圳市财付通互联网金融小额贷款有限公司注册资本由25亿元增至50亿元。公司成立于2013年10月，由深圳市域计算机网络有限公司全资拥有。

互联网巨头旗下小贷公司密集增资或申请跨省跨地区经营资质。

2020年11月，《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》发布，改变了大部分网络小额贷款公司的经营范围。仅限于注册地所属省级行政区域，只有“极少数”网络小额贷款公司经银保监会批准后可以跨省经营，网络完善。小额贷款公司注册资本门槛为10亿元，跨省经营的网上小额贷款公司注册资本不低于50亿元。

此外，2022年2月21日，重庆度小满小贷有限公司的注册资本也由70亿增至74亿。

据澎湃新闻统计，加上上述5家近期增资的小贷公司，目前注册资本50亿的小贷公司共有9家。其余四家小贷公司分别为重庆蚂蚁小微贷款有限公司（注册资本120亿元）、南宁金通小额贷款有限公司（注册资本1亿元）、重庆星宇小贷.有限公司（注册资本60亿元）、中新（黑龙江）互联网小额贷款有限公司（注册资本50亿元）。