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2022-06-09 09:51:20
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在贷款时，许多人把利息放在第一位。但现在很多企业主都看透了其中的玄机，利息是第二，还款是第一。
利息直接决定了我们贷款的成本，还款方式直接决定了企业的现金流量。
我们经常会遇到这样的问题:利润和现金流才是最重要的。
当然是现金流。再高的利润，企业也没有足够的现金流，随时可能破产。因此，银行在考察企业的风险时，将企业的现金流量放在第一位。
抵押贷款是小微企业最常见、最便捷的融资方式。按揭贷款市场上的还款方式多种多样。
主要分为相等数量的本金和利息和第一次的兴趣后,和同等数量的本金和利息从5年到10年,在第一次利息,这是一个大多数人一年,然后在大多数偿还本金和更新贷款周期3年。
当然也有长期的计划，比如本金前5年或10年的利息，但每年部分返还本金。
每个节目的目标群体都不一样，兴趣有高有低，从优势和劣势来看，各有长处，没有绝对的。
本金和利息等于规定的金额，每月偿还本息，月供不变，年限越短，月供越高，本金越还，利息越少还。当还款到期时，本金和利息也要还清。因为本金是每月还清的，所以剩下的贷款本金越来越少，相对稳定，提高了抗风险意识。但资金利用率较低。
同时等额本息一般都在5年以上，所以基准利率是浮动的，所以即使是同一家银行，一般等额本息都要高于第一笔利息。
在第一次利息之后，每月的利息，应该归还本金。因为只需要偿还利息，所以月供压力小。另外，第一次利率是在当前利率的一年后，基准基准利率上升，所以利率低于原来的利率。
但由于每月只支付利息，如果不加强现金流储备，风险意识较差，到期还本时还款压力较大。这也是很多小微企业缺乏风险意识的原因，只是暂时的。
更多的希望寄托在偿还上更新贷款,但贷款本身是有风险的,因为一年之后,是否企业本身或资格的所有者会有很多变化,一旦达不到要求,贷款更新审计过程中也容易出现,但贷款不会出来。这就是我们常说的“减贷取贷”。
本息相等，资金利用率低，但稳定，抗风险能力强，且先息后资，资金利用率高，但风险高。
虽然这样的利率一般都比第一次利率后的利率高，这里说的是利率，不是利息，但是在同样的贷款年限内，其实支付的利息总额相差不大。
因此，等额本息适用于长期的资金周转和客户群体的稳定收入，而在此之前的利息适用于短期周转和稳定的现金流。
这就是为什么抵押贷款只有本金和利息或本金平衡，而没有先付利息再偿还本金的计划。房贷的核心是基础，主要是稳定。
而对于经营贷款，所有的银行都有这种先息后还，但并不是所有的银行都有等额的本息还。
但无论是首息后本还是等额本息，前提都是必须要有还款能力，尤其是首息后本要有到期还款能力。
银行利率并没有高多少，与每年的通货膨胀稀释率和营业利润相比，不同银行和不同还款方式之间一两个点的差异基本上可以忽略不计。
银行贷款是杠杆，管理创造价值，投资有风险，贷款需要谨慎!
作者:程世鹏(FIN-Service)
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